转入或持有私贷的房主注意一点！否则随时被迫卖房

据加通社报道，随着贷款要求更加严格，更多房主转向私人抵押贷款市场。为此，经纪们提醒房主，要有一个最终摆脱贷款的计划，否则可能陷入债务陷阱，导致被迫出售房产。

图源：51记者拍摄 

Mortgageoutlet.ca的抵押贷款经纪人Steve Biderman说：“解除贷款是非常困难的。如果不做计划，或者至少承认这些困难并列入风险判断，你可能余生都要还债，永远无法拥有自己的房子。”

虽然私人贷款在某些情况下是适当或必要的，但抵押贷款行业认为不到万不得已，不要找他们。

私贷是一种短期房贷，通常基于房价和净值，为期一年。它由富人或一群投资者提供资金，而不是银行或信用合作社等金融机构。加拿大私贷机构包括Capital Direct和Alpine credit。

那些因为信用评分低或无法获得传统贷款的房主或买家，私贷可以成为一条财务生命线，但是与私贷相关的费用和利率远高于银行或信用合作社。

根据利率比较网站Ratehub.ca的数据，私贷利率在10%至18%之间，具体取决于房产价值和借款人的信用风险等因素。相比之下，大银行的贷款利率约为6%或7%。私贷的月供通常也只是支付利息。

所谓的退出策略是指借款人如何从私贷转回传统贷款机构。这涉及再融资、用现金偿还贷款或直接出售房产。

Biderman说，私贷有时候是很好的权宜之计，但是如果用它来维持你负担不起的房子时，你的现金流一直是负的，它最终会吞噬你的资产。

“这种类型的私贷没有‘好处’，如果是为了不卖房子，它只会推迟出售房子。”

Tribe Financial Group联合创始人兼首席执行官Frances Hinojosa表示，她会“按需”使用私贷。私贷只占她业务的一小部分，因为其潜在的陷阱会很严重。

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由于房价飙升和最近的借贷成本飙升，私贷市场多年来一直蓬勃发展。

安省金融服务监管局的最新数据显示，去年私贷占全省所有中介抵押贷款的11.7%，而2014年这一比例为8.4%。数据显示，去年安省私贷的金额为259亿元，比2014年的91亿元增加了一倍多。

Hinojosa说：“在这个不确定的时期，私贷肯定会首当其冲。这是一种越来越普遍的产品，消费者为了负担得起他们目前的状况而倾向于这种产品。”有些购房者将私贷机构视为他们进入房市的唯一选择。

她还注意到越来越多的房主之前已经有私贷，但没有适当的退出策略，现在无法支付更高的月供，也没有其他适当的融资选择。

“我们开始和房主进行艰难的对话，告诉他们，目前唯一的退出策略就是考虑卖掉房子，调整你的住房规模，考虑买小一点或便宜一点的房子。”

Bideman说，目前持有私贷的房主应该看看他们贷款的最初原因和理由，退出策略是什么以及是否仍然可行。

他说：“如果退出计划不再可行，或者没有退出计划，或者不确定自己的处境，你应该与专业人士谈谈，检查你的到期日，了解你物业的价值，找到你的贷款文件，仔细阅读。”

他说，否则后果会是可怕的，包括被迫出售房产、房屋净值迅速缩水或无法再融资。

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