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转入或持有私贷的房主注意一点!否则随时被迫卖房

加新网CACnews.ca| 2023-10-30 10:25 |来自: 加国无忧 51.CA

据加通社报道,随着贷款要求更加严格,更多房主转向私人抵押贷款市场。为此,经纪们提醒房主,要有一个最终摆脱贷款的计划,否则可能陷入债务陷阱,导致被迫出售房产。


图源:51记者拍摄 


Mortgageoutlet.ca的抵押贷款经纪人Steve Biderman说:“解除贷款是非常困难的。如果不做计划,或者至少承认这些困难并列入风险判断,你可能余生都要还债,永远无法拥有自己的房子。”


虽然私人贷款在某些情况下是适当或必要的,但抵押贷款行业认为不到万不得已,不要找他们。


私贷是一种短期房贷,通常基于房价和净值,为期一年。它由富人或一群投资者提供资金,而不是银行或信用合作社等金融机构。加拿大私贷机构包括Capital Direct和Alpine credit。


那些因为信用评分低或无法获得传统贷款的房主或买家,私贷可以成为一条财务生命线,但是与私贷相关的费用和利率远高于银行或信用合作社。


根据利率比较网站Ratehub.ca的数据,私贷利率在10%至18%之间,具体取决于房产价值和借款人的信用风险等因素。相比之下,大银行的贷款利率约为6%或7%。私贷的月供通常也只是支付利息。


所谓的退出策略是指借款人如何从私贷转回传统贷款机构。这涉及再融资、用现金偿还贷款或直接出售房产。


Biderman说,私贷有时候是很好的权宜之计,但是如果用它来维持你负担不起的房子时,你的现金流一直是负的,它最终会吞噬你的资产。


“这种类型的私贷没有‘好处’,如果是为了不卖房子,它只会推迟出售房子。”


Tribe Financial Group联合创始人兼首席执行官Frances Hinojosa表示,她会“按需”使用私贷。私贷只占她业务的一小部分,因为其潜在的陷阱会很严重。


图源:51记者拍摄 


由于房价飙升和最近的借贷成本飙升,私贷市场多年来一直蓬勃发展。


安省金融服务监管局的最新数据显示,去年私贷占全省所有中介抵押贷款的11.7%,而2014年这一比例为8.4%。数据显示,去年安省私贷的金额为259亿元,比2014年的91亿元增加了一倍多。


Hinojosa说:“在这个不确定的时期,私贷肯定会首当其冲。这是一种越来越普遍的产品,消费者为了负担得起他们目前的状况而倾向于这种产品。”有些购房者将私贷机构视为他们进入房市的唯一选择。


她还注意到越来越多的房主之前已经有私贷,但没有适当的退出策略,现在无法支付更高的月供,也没有其他适当的融资选择。


“我们开始和房主进行艰难的对话,告诉他们,目前唯一的退出策略就是考虑卖掉房子,调整你的住房规模,考虑买小一点或便宜一点的房子。”


Bideman说,目前持有私贷的房主应该看看他们贷款的最初原因和理由,退出策略是什么以及是否仍然可行。


他说:“如果退出计划不再可行,或者没有退出计划,或者不确定自己的处境,你应该与专业人士谈谈,检查你的到期日,了解你物业的价值,找到你的贷款文件,仔细阅读。”


他说,否则后果会是可怕的,包括被迫出售房产、房屋净值迅速缩水或无法再融资。


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