警报拉响！房贷违约暴涨7成，人均$2万卡债，加拿大人不敢看账单

据The Globeand Mail报道，近日信贷机构Equifax发布的今年第一季度数据显示，越来越多加拿大人难以偿还每月的债务！

其中，抵押贷款拖欠率已上升至2016至2017年以来的最高水平，贷款压力测试的威力在安省率先瓦解。

与此同时，尽管人们已经每月节省$107刀信用卡消费，卡债严重拖欠率（逾期90天以上）还是冲上了2010年以来的最高水平。

安省业主压力山大，违约者暴涨7成

Equifax Canada ⾼级分析副总裁Rebecca Oakes告诉TorontoStar，自2024年第一季度开始，安省逾期90天以上的抵押贷款拖欠率就暴涨了71.5%，从0.14%上涨至0.24%。时至今日，拖欠人数已达到了2012年以来最高水平，要命的是，“这一数字还在上升”。

为什么2016年开始实施的贷款压力测试会突然间断崖式失效？Oakes表示，疫情期间银行贷款利率很低、金额大，购房者纷纷涌入。

可惜，花无百日红，如今的安省受美加贸易战影响较大，经济放缓、失业率上升。于是，业主们在经济不确定性中尤为脆弱：一面是随时可能被炒鱿鱼的风险，一面是疫情期间买的房该续贷款了，利率比五年前高！

当然，安省不是特例，今年全国预计有超过100万疫情期间的购房人面临以更高的利率续贷。

人们显然在寻找降低月供的方法。Equifax发现，28%的业主在货比三家后更换了贷款机构。今年第一季度，安省新的抵押贷款批发量较去年同期增长了66%，全国范围内则增长了58%左右。主要银行之间也不得不随之展开一场“追逐底线的竞争。”

然而，即便拿到相对低的利率，也很难改变房奴的困境，CTVNews从加鼎集团（Desjardins）的报告中发现，过去25年里，房价上涨了320%，而加拿大人的人均可支配收入仅上涨了110%。

人均欠$2万卡债，这届年轻人还不起

通常来说，人们不会将自己辛苦买下的房产置于危险之中，在这道底线被突破之前，其他的溃败早已悄然发生。

Equifax最新数据显示，尽管人们正在节衣缩食，信用卡支出降低至3年来最低水平，但拖欠率却在上升。

在高企的物价和强势的车贷需求夹击之下，加拿大人平均欠下$21,859的卡债。本季度，140万加拿大人未按时还款，比去年同期增加了14.6万人。

其中，年轻人是重灾区。

报告发现，35岁及以下消费者拖欠车贷的人数比去年同期增加了30%。

而那些还在坚守信用阵地的年轻人，他们的还款能力也在下滑。现在，他们每欠下$100刀卡债，只能偿还约$59刀，而在一年前，他们还有能力偿还$63刀。

Oakes表示，过去三年的经济波动，导致通货膨胀加速、 利率上升，以及最近失业人数的攀升，对于年轻消费者来说尤其难以应对，因为他们通常收入较低、储蓄较少。

加拿大统计局的数据显示，4月份15至24岁人群的失业率约为14%，约为总体失业率 6.9%的两倍。

另一家信贷机构TransUnion of Canada Inc.的报告则显示，过去两年内开通信用卡的加拿大消费者风险更高，他们在开卡一年后拖欠还款的可能性是其他人的两倍。

TransUnion还预测，阿省居民最有可能出现信贷违约，目前他们的非抵押贷款违约率高到2.35%，这极有可能是阿省石油、天然气行业波动造成的。

Equifax将这起可能成为现象级的信用崩塌归结为经济不确定性、失业率上升以及食品和住房成本过高。

然而，信用评级不会考虑人们是否情有可原。信用咨询协会的Mason Cox说，任何拖欠都会影响人们的信用评级和分数，从而导致未来利率上升，甚至使贷款机构不愿意再借钱。

看起来，除了勒紧裤腰带扛过去，普通人别无他法。

信息来源：The Globeand Mail, CTV News, Financial Post, Toronto Star

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