房价下跌、利率高企，越来越多加拿大人买人寿保险来保住房子

生活成本持续攀升，房价却在下行，加拿大人正以一种务实的方式应对压力——购买人寿保险，既守住最大资产，也替家人挡住潜在的债务风险。

数字保险平台PolicyMe的最新数据显示，有房贷的加拿大人平均购买了72.67万元的定期寿险保障，比无房贷人群的55.31万元高出近40%。差距背后是更重的债务负担：一旦投保人离世，保险金可用于偿还房贷，避免家人继承这笔债务。

PolicyMe还注意到，加拿大的购房人口结构正在悄然变化。过去五年间，持有房贷的主力年龄段从30至34岁上移至35至39岁，这一趋势对保险公司和消费者均有影响。

25至29岁的年轻有房族，其保额比同龄无房者高出59.9%。PolicyMe首席执行官Andrew Ostro解释，这一群体房贷压力大、储蓄少，购买保险是锁定资产保障的主要方式。

"所有东西都比以前贵。当你计算未来的开销、家人可能需要的费用，这些都在演变，也反映在人们购买的保障金额上，在年轻群体中尤为明显。"Ostro说。

房贷保险与定期寿险，有何不同？

许多人将两者混淆，但区别至关重要。

房贷寿险(mortgage life insurance)的赔付直接付给银行，用于结清未偿还的贷款余额；定期寿险（term life insurance）的赔付则直接给指定受益人，由其自行支配。

"定期寿险通常比房贷保险便宜得多，因为定期寿险需要核保——保险公司会更多了解你的情况，从而给出更优惠的价格。"Ostro说。

他同时表示，两者的核心区别是长期财务规划中不可忽视的一环，但最重要的前提，是要有保障。"我宁愿有人买房贷保险，也不要没有任何保险。但如果能让大众更了解两者的差异，做出更明智的决定，那当然更好。"

Ostro认为，保险行业本身也需要顺应变化，不仅要考虑如何发出保单，更要在产品创新上发力，跟上个人需求随时间演变的节奏。

参考链接：
https://financialpost.com/fp-finance/insurance/more-homeowners-buying-life-insurance-cover-mortgages

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