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联邦政府围绕按揭贷款保险政策于近期作出了多项调整。今年以来至少有两项。第一项是在今年2月政府出台政策，将首付的最低比例做出调整，新政策规定在50万至100万元之间的房价部分，首付由不低于5%提升至不能低于10%。有业界人士建议政府采取更为激进的按揭保险政策，规定首付只要低于30%时要购买按揭保险，同时未经保险的贷款，还款分摊年限最长限定为25年。 取消自雇受雇保费区别 政府新规定的首付，以房价为100万元的房屋为例，过去首付最低为5万元（100x5%），现时首付最低为7.5万元（50x5%+50x10%）。 多伦多鲲鹏国际金融集团总裁、房贷专家孙晓明认为，据最新收到的文件，政府已调整了一次性购买按揭保险的费用，首付5%时保费相当于贷款总额的3.6%，首付10%保费为贷款额度2.4%，首付15%保费为贷款额度1.8%，首付20%保费相当于贷款额度1.25%，首付25%保费为贷款额度的0.75%，首付35%保费为贷款额度0.6%。 孙晓明解释说，虽然政府规定只有首付在20%或以下的情况才需购买按揭保险。但实际操作上，一些大银行认为即使是首付在25%至35%的申请者，其还款能力仍不能令人放心，也会要求他们购买一次性房贷保险，但保费所占贷款总额的比例相应减少。 她指在这次调整之前，政府对于自雇人士和受雇人士规定收取的保费不相同，自雇人士较高，受雇人士较低。现时不再有这种区别，取一个中间值，表面上看保费有拉高有降低，并没有增加。但是考虑到约八成以上使用房屋按揭保险的人都是有工作人士，所以保费对大多数人而言是比以往更贵。 现时有些人不惜用上所有可支配的现金，以便凑足政府或银行要求的首付比例，避免购买房按保险的花费。然后他们申请将房贷还款的分摊年限由25年拉长至30年甚至35年，以减少月供的数额。针对这种情况，有业界人士建议政府采取更为激进的按揭保险政策，规定首付只要低于30%时就要购买按揭保险，同时未经保险的贷款，还款分摊年限最长限定为25年。 据孙晓明分析，即使采取上述政策，仍不能由根本上抑制房价增长。首先有能力支付30%首付仍大有人在，特别是投资者。其次房按保险是一次性支出，即使变得更贵，只要是购房者相信日后可以由房屋升值中补偿到这笔开支，依然会愿意花这笔钱去取得贷款。 另外缩短摊还期造成的月供数额差异有限，亦不能实质上抑制人们贷款的期求。举例而言，以贷款总额50万元、年利率为2.5%计算，还款期为25年时月供大约为2,240元，还款期为30年时月供大约为1,972元，两者相差并不多。
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