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有时候和你的理财顾问说拜拜就像和交往多年的伴侣说分手一样，空气中弥漫着紧张、尴尬、愤怒的情绪。有人甚至觉得和长时间合作的理财顾问“分手”就像结束一场浪漫的恋爱，带来的创伤难以愈合。  和理财顾问开始一段“亲密关系”是非常昂贵的，因为这场关系将会涉及你的毕生储蓄；但是，并不是每一次分手都必须在咆哮和泪水中落幕，如何聪明的开始、并维系一段“亲密关系”，是至关重要的。 让我们先来讲一个故事，故事的主人公是乔伊和他的理财顾问M。 乔伊和他的理财顾问在六年前相遇，当时的乔伊在多伦多的一家新闻电视台担任主任，而他的准理财顾问也在同一家电台工作。 过了一段时间，M决定从事理财顾问工作，并且主动联系了乔伊，希望乔伊请他作为他的理财顾问。 乔伊当时觉得这个主意不错，一来乔伊觉得自己有一定的储蓄可以用来进行投资，二来觉得把这些钱交给一个自己曾经的同事进行管理是再好不过的了，至少比陌生人更值得信任。乔伊简单陈述了他的近期目标在于结婚和支付房子的首付，双方以此为基础制定了投资方案。由于相信M作为前同事会照顾好他的储蓄，乔伊并没有就合同的细节进行审查就草草签字了。 一段关系就此开始，一切都显得和谐平静，没有什么波折，直到两年之后的某一天。 当时，乔伊正在开会，突然接到一个电话，电话里的人建议乔伊审查一下他的共同基金的账户。乔伊马上就拨通了这家管理他基金的公司（也就是M所在的公司）的号码，询问他的基金是否出了什么问题。对方答复道，他需要缴纳一笔管理费，并且提醒乔伊他还有一笔拖欠的费用没有缴纳，最后告知乔伊如果他决定现在撤出所有投资，他将被要求支付总数额6%的违约金。 乔伊表示，虽然他并不百分之百的明白这意味着什么，但是他感觉这是一个潜在的问题，他隐隐约约嗅到一种背叛和算计的气息，从他的理财顾问的身上蔓延出来。 乔伊随后给M打了个电话，希望M能给他一个满意答复。但是在M的含糊其辞中，乔伊彻底感到失望。他决定带上两年前的合同直接去和公司的管理人员进行沟通，在浏览了合同并且对乔伊进行了询问之后，经理发现问题在于服务费的收费方式。虽然合同中明确了乔伊的要求是“短期”投资，但是这位理财顾问却把收费方式定为后期付款（ back-loaded fee）。 后期付款是针对长期投资客户的，而后期付款意味着如果投资者的资金在指定投资基金中待的时间越久，将来需要支付的管理费就越少。 对于像乔伊这样的短期投资者，后期付款对他毫无好处，甚至可以说是一个陷阱：如果乔伊决定提前撤资，他将要被迫支付额外的违约金。 愤怒的乔伊决定撤资，并且和这家公司解除合作关系。可能因为觉得是公司的管理不善，这家公司并没有征收乔伊的违约金，并且解雇了M。 一段为期两年的关系就这么结束了。结果是创伤性的，M失去了工作和朋友，乔伊没有获得本来可能获得的投资收益。 看完了这个故事，我们得出的结论不仅仅应该是M不是一个好人，也不是个好的理财顾问；M固然有自己的问题，但是作为投资者，乔伊不该在不了解详情的时候，盲目的付出自己的信任。 所以，在和你的理财顾问签下合同之前，我们首先要做的是敢于提问。 记住一句话，除了你自己，没有人会真正的关照你的钱。 在你选择一个人（理财顾问）来替你照顾你的财产之前，你要确定他是一个可以信赖的人；但是，不要把他当作可以完全依赖的朋友——把他当作你的仆人，一个会说很多你听不懂的专业术语的仆人。 你需要明确告诉他你希望他做什么、你的未来计划是什么，以及你的风险承受能力和希望获得的回报率，让他解释合同里你不明白的细节，在他试图用术语糊弄你的时候向他提问，不要让他凌驾于你之上。 把一切问题问清楚可以让你们的关系从一开始就比较透明健康，因为选错了人或是产生误解而导致的惨痛分手都是可以在开始交往的时候避免的。 其次，在合作过程中不要忽略每一次会议和见面，做好笔记，了解他拿着你的钱在干什么、准备干什么，确定自己可以接受。不能什么都交给理财顾问，你要季度性或是年度性的对投资情况做了解和评估，并且按照自己的资产发展情况作出一些调整。 一旦发现问题，不要回避，要直面他。如果你觉得投资方向违背了自己的意愿，在表明你的态度的同时表示你希望以温和的方式解决这个问题。 但是，你和他都必须了解一个事实，如果温和的态度解决不了问题，你要随时准备向更上一层的部门表达你对他的不满的。 最后，如果预防、争取、努力挽回都没有发生作用，一场分手在所难免，你需要知道怎样的分手方式可以把你的损失减少到最少。 你可以留下一张“分手信”，然后解雇你的投资管理公司，迅速和另一家公司签约。 你并不一定要卖掉你的基金，大部分情况下你只需要解雇你的理财顾问，然后让下一个理财顾问来解决基金的过渡问题。如果你投资的基金包含不能转让的条款，那么你可以在该公司要求更换理财顾问。 无论如何，选一个好的理财顾问和维持你俩的合作关系都是一样重要。
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