49岁华人移民做了30年清洁工:离婚卖房 重新开始...

Patty说：“我决定了，我再也不会住在那套房子里了。我需要重新开始。”

在支付了积压的地税账单，与前夫分财产，再分给他们的3个孩子一些财产之后，她从卖房子中获得了$20万加币。结合上之前的存款，她在万锦买了一套2室的公寓。

目前，Patty和她的一个女儿，以及他们的一条狗，一起生活。

她说：“我现在感到非常幸运，但我为实现财务独立，付出了太多的努力。”她每周工作60个小时，在别人家之间跑来跑去，在自己家里也要抚养孩子，做饭，打扫卫生。

在上个世纪90年代，Patty从香港搬到多伦多后，便从一项清洁工作开始做起。在学会了一点英语，并且和华人社区建立了联系之后，她就找到了更多工作。

在疫情袭击加拿大时，她在第一次封锁中失去了一些工作。她说：“我也向CERB提出了申请，但是这太难了，我不得不叫我的女儿来帮我弄申请。”在封锁限制放宽后，她得以重返工作岗位。

在一个典型的工作日中，Patty会乘坐TTC和约克区公交前往雇主的住所。自从她移居加拿大以来，她一直坚持每周去超市进行一次有计划的购物，提前做好第二天的午饭。她说：“我从不在自己身上花钱。只买必需品。”

最近，他们的狗不得不去看宠物医生了。“体检费就要$500加币。为了宠物的药品和更好的食物，估计我们的生活费会涨上去一点，但这没太大关系。”

下面是Patty连续两周的花销清单，大部分的钱都花在了超市和公交费用上了，偶尔会买杯Tim Hortons。

她想知道的是，如何为孩子的未来进行投资。“他们都已经从学校毕业了，但是我想知道要买什么股票。我也听说过比特币。我想好好利用自己的钱，因为这些钱在大部分的时间里，都躺在银行账户里。”

对于Patty的情况，理财专家Jason Heath给出了以下几点建议和看法：

1 她的经历，既有失败也有成功。失败的婚姻，也是成功的新起点。虽然人们没有能公平地支付她的薪水，但是她在财务上也取得了成功。她每年赚$4万加币，每周工作60小时以上，算得时薪不到$13加币。目前安省的一般最低工资为$14.25加币。

2 她为四个不同的家庭工作，没有汽车。在疫情期间，她得乘坐公共交通，去四个不同的地点。她每月到手$3000加币，只花费$2000加币。她拿着低于最低时薪的工资，也能每个月省出钱来。此外，她还有一套全款买下的公寓。她每个月最大的额外花销，就是花$20加币买港式菠萝包。

3 她的节俭使得她可以考虑如何投资。在她看来，她为孩子们存钱是高尚的，但也还是得为自己考虑更多。在未来某个时候，她将停止工作，需要退休后的收入来支付日常开支。目前，老人金（OAS）在65岁时最多每月只有$618加币，随着通货膨胀，这个数字会增加，直到她退休。她将根据自己的纳税额，获得一些加拿大退休金计划（CPP）的退休金，但是她的收入低于最大额的应计退休金收入（pensionable earnings）。这意味着她不太可能获得最高的CPP，目前65岁时每月最多拿$1204加币。

4 对于低收入的OAS老人金领取者，有一种补充老人金，称为保证收入补助金（GIS）。把CPP/OAS/GIS都加起来，会导致她超过每月$2000加币的开销，但是她也许需要一些存款，来帮助退休生活，哪怕生活很是节俭。在此基础上，我认为她需要先为自己存钱，然后再考虑孩子。

5 如果她因某种伤害或疾病而无法工作，该怎么办？她可能没有伤残保险，她的雇主可能也没有支付工作场所安全保险金（WSIB），来应对在工作场所的受伤或生病事件。并不是所有想要工作到65岁的人，都能如愿以偿。

6 她的收入太低，无法通过向RRSP账户供款来受益，建议她开设TFSA账户。如果她之前没有存过TFSA，那么她可能拥有最高的累计TFSA存款额$75500加币。

7 关于投资股市和加密货币。前者是增加财富的好方法，从短期来看，会有波动，但从长远来看，应该能为有耐心的投资者提供每年6%-8%的收益，她应该在风险承受能力允许的情况下，考虑对股票进行积极的配置，并尽量降低成本。后者的话，不建议新手投资者购买加密货币。数字货币具有投机性，她应该从股票和债券的多元化投资组合开始。

听了专家的建议和看法，Patty说：“我都不知道我的薪水是低于最低时薪的。”她的工资是变化的，具体取决于每个雇主以及她工作的时间，每周工作的时间从50小时到60小时不等。她说：“如果可能的话，我想要去问问，到底是哪些人付给我低于$14.25加币的时薪。”

她没有考虑的一件事就是为自己存钱。“我一直认为我会没事的，必须给孩子们更多。”往更远了想，她仍然会优先考虑给孩子或者未来的孙子孙女准备继续，但是她也意识到需要把一些钱留下来，防止自己在工作中受伤。“就在上周，我扭伤了脚踝。我想，这可能就是一个例子，告诉我以后可能会发生的事情。”

最终，Patty听从了专家的建议，打算利用现在拥有的资金开设TFSA账户。“我想确保我的钱，比其他任何东西都要安全。”

参考阅读：https://www.thestar.com/business/personal_finance/2021/05/03/after-a-divorce-patty-49-sold-her-toronto-home-for-1-million-and-is-finally-financially-independent-living-a-frugal-life-should-this-cleaner-now-put-her-money-in-the-stock-market.html

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