专家提醒转换银行应多思量 勿因短期优惠仓卒离开六大银行

理财专家提醒，市民不应因一时优惠而贸然转换银行，而应根据自身需要作出决定。

市民Clinton Begin表示，自己多年来一直使用多间大型银行的服务，但经常需要亲身前往分行或致电交易部门处理各种事务，耗费大量时间。他忆述：“很多事情都花了我太多时间，我总是不停打电话、不停去分行，每件事都变成大工程。”最终，一次有关注册投资帐户的问题令他忍无可忍，决定将主要银行服务转移至一家金融科技（Fintech）公司。

随着加拿大银行监管机构简化银行发牌制度，让更多小型金融机构及省级信用合作社更容易进入联邦金融体系，消费者在选择银行时拥有更多选择。不过，Ratehub.ca日常银行服务高级总监Natasha Macmillan表示，市民在考虑转换银行前，首先要了解自己的实际需要。

她指出，如果客户希望获得较高储蓄利率、较低银行收费，而且毋须依赖实体分行，金融科技银行可能较适合；若希望获得更个人化服务、重视社区参与及较低收费，则信用合作社可能是更佳选择。

不过，她亦指出，不少客户仍然偏好大型银行提供的实体分行服务，以及涵盖按揭、投资、贷款等全面金融产品。

Macmillan建议，比较不同银行时应留意多项因素，包括支票户口服务、交易及提款手续费、储蓄利率、手机应用程式功能、网络保安措施，以及是否受加拿大存款保险公司（CDIC）保障。CDIC可在会员银行倒闭时，保障每名存户最高10万加元存款。

Environics Research于2026年针对加拿大七个城市逾4.2万名受访者进行的调查显示，过去12个月有22%受访者曾转换主要银行，略低于2025年的24%。

Environics金融服务副总裁Heidi Wilson表示，以往大型银行主要依靠现有客户购买更多产品，例如信用卡、储蓄户口、投资帐户、按揭或信贷额，带动业务增长。

她说，今年最明显的变化，是客户对“留在原有银行再开设新户口”的意愿有所下降。她指出：“大型银行过往凭借既有客户所享有的交叉销售优势，已不像从前般明显，现有客户更愿意比较不同产品、分散资产，甚至尝试其他金融服务供应商。”

认证理财规划师Nick Hearne提醒，不少银行会以迎新优惠吸引客户开户，但市民不应单纯因短期优惠而作出决定。

他表示：“要分清楚短暂优惠与长期合作关系。”Hearne指出，客户应全面评估银行所提供的价值，包括投资管理、财务规划、税务安排、退休收入规划及持续理财建议等，判断相关服务是否值得所支付的费用。

至于正式转换银行，他建议应循序渐进。首先确保新帐户已全面启用，再逐步更改薪金、退休金、政府福利及加拿大税务局相关款项的入帐安排，同时转移各项自动扣帐，包括水电煤、保险及信用卡等帐单。

此外，翻查过往银行月结单亦有助找出一些一年只扣款一至两次的支出，例如年度订阅、保险费及地税。

Hearne建议，旧户口最好保留一至两个帐单周期后才正式关闭，以确保没有遗漏任何付款安排。

他表示：“重点不是愈快完成转换愈好，而是要确保整个过程顺利、完整。”

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