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卖房获得64万元利润 如何避免资本利得税?

加新网CACnews.ca| 2024-1-18 10:07 |来自: 世界日报编译周静芝 / 即时报导

Image by Steve Buissinne from Pixabay

对步入黄金年龄的人来说,在退休后卖掉长期居住的房屋并换个较小的家,是常见的做法。虽然售屋的获利会被视为资本利得(capital gains),但国税局(IRS)通常允许部分获利(即使不是全部)免税。

举例来说,如果卖屋后的获利高达64万元,理财网站Smart Asset指出,这将依据是否已婚,决定是否要支付高额的资本利得税;不过,仍有其他避税之道,例如利用其他投资损失来抵消收益,或通过“同类财产交换法”来延迟纳税。

当投资的项目增值并以高于最初购买价出售时,获利将被征税,这适用于股票、债券、收藏品与房地产等资产,其中包括个人住宅。

拥有一年以上的资产,适用国税局订定的0%、15%或20%的长期资本利得税率,但实际的资本利得税取决于纳税人的收入,通常低于一般所得税率。美国许多州也对资本利得征税,税率与一般所得相同。

不过,个人住屋销售获利的处理方式有所不同。如果在过去五年中至少有两年(累计)居住在该房屋,可将部分或全部收益免税。所以在准备做出“卖大屋换小屋”这类重大财务决定时,最好先请与财务顾问商量,有助于了解此举对个人财务计划有何影响。

Smart Asset以出售长期居住房屋净赚64万元为例,分析资本利得税将取决于以下几个因素:

? 报税情况:这将影响可以扣除多少收益。如果已婚并联合申报,最多可以免除50万元的售屋获利;这样一来,64万元中就有14万元需要课税。如果个人单独报税,最多可获得25万元免税额,亦即将有39万元需要课税。

? 收入:多数人的资本利得税率将根据其收入分为0%、15%与20%。

假设资本利得税率为15%,那么如果已婚并联合申报,在适用免税额后,将需缴纳联邦税2万1000元(14万元 x 0.15)。如果是单独申报,则需缴纳5万8500元的资本利得税(39万元 x 0.15)。

理财专家指出,在适用主要住宅免税额后,想避免缴纳资本利得税的选择有限;不过,还是有些可用的技巧,包括:

? 准确计算成本基础。

? 用投资损失来抵消收益。

? 有些技巧只能在某些情况下使用。例如,如果继承房屋,便可适用一些特殊规定。

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