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在本次事件中,险些损失13万元的受害人为华人小商业者,资金流水量大且抗风险能力弱,一旦遭遇这种意外损失,索赔将很困难,因此最好加强防范,亲自前往邮局投递支票或尝试ACH在线支付系统。图为华埠密集的小商户。(记者许君达╱摄影) 位于曼哈顿华埠的环球银行(Global Bank)今年2月接连收到七张可疑支票,总价值超过13万元,在向付款方核实后,确认这些支票遭到篡改,不法者将收款人改成了自己的帐户。目前,险些损失13万元的受害人已向警方报告,但专业人士认为,破案的希望很渺茫,要想确保安全,最好直接前往邮局寄送支票,或选择自动清算支付(ACH)的在线转帐方式。 ▼收听“纽约客谈”:不愿透露姓名的经手员工介绍,可疑支票出现在2月总统日假期过后。她在人工查核支票时,发现一张商用支票上的收款人处,署名为一个写作简体中文拼音的个人人名。她强调,通常情况下,商用支票的收款方很少会是个人。此外,她还发现可疑收款人署名的字体也有异状:收款人处为正向黑体字,而下方的大写金额栏内则使用了斜体打印。 更引人怀疑的是,类似的支票在三天共出现了七张,付款方为位于皇后区的同一华人商户,用异常字体打印的收款方则既有个人,也有公司名。在向付款客户仔细核实后,银行方面发现,这七张可疑支票的收款方署名栏,均遭到篡改,但其他内容,包括日期、签名和金额等部位则保留原貌。 由于发现及时,客户支付的总共13万余元,所幸并未流入不法者的帐户,该客户已根据银行的建议自行报警。目前,银行方面无法知悉不法分子是利用何种手段篡改支票,但在沟通的过程中,该名客户透露,其在寄送支票时直接将信件投放在了街道旁的蓝色信箱中,因此,银行方面高度怀疑信件是在这个环节中被盗窃并篡改的。 银行保留的可疑支票副本显示,收款人栏内的字体与大写金额完全不同,而且在通常情况下,商用支票很少会直接发送给个人帐户。(环球银行提供,记者许君达翻拍) 环球银行首席执行官利勇民介绍,假如银行未能严格把关,导致客户损失了这笔钱,到底谁该为此负责?“没有法律定论。”在实际操作中,虽有相关欺诈索赔规定,但受害人和他们的银行难免要通过法律手段寻求退款,这其中的时间精力以及律师费等成本,一般人恐怕很难承受。 利勇民表示,他们的客户多为华人小商业者,资金流水不小,但抗风险能力通常较弱,因此,最稳妥的方法还是加强防范,避免给不法分子可乘之机。他呼吁相关人士寄送支票时不要怕麻烦,一定要亲自前往银行投递。中小企业主也可考虑安全性更高的自动清算支付,这种转帐方式成本低于信用卡和电汇,适用于中小额度的工资存款、帐单支付及企业间转帐,具体开户和使用方式,可向自家银行咨询。 |
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