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| 重磅新规! 最近，一个最新政策引起了不少海外华人的关注——以后跨境汇款监管收紧，单笔超5000元必须严格核实身份了！ 2025年8月4日，中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），拟将跨境汇款监管门槛从原有的1万美元大幅下调至5000元人民币（约1000美元）！
也就是说，只要是 单笔≥5000元人民币的跨境汇款，金融机构必须核实客户身份，并完整传递汇款人信息 。 这个最新规定覆盖所有支付渠道，银行、支付宝、微信支付、预付卡机构等都需要执行。 不仅如此，客户身份信息与交易记录还需保存至少10年。
即使金额未达门槛，只要金融机构怀疑存在洗钱风险时，也可以出手拦截交易 。 需要注意的是，这次新规首次明确将“非银行支付机构”纳入反洗钱监管体系，要求其履行与银行同等的义务。 这也意味着，通过支付宝“跨境汇款”或微信“微汇款”等渠道向境外转账，将会面临与银行相同的审核标准。
不过，大家也不需要太担心，因为常规的学费等大额汇款，还是会遵循现有规定执行。 比如说，如果要一次性汇出5万美金学费，只要准备好 学校录取通知书、学费清单▫、汇款人与留学生关系证明▫、资金来源证明（工资流水、存款证明等），还是正常能汇的。 至于相较小额的日常汇款，比如生活费，可以分2-3次汇出，例如2万+2万+1万美元，尽量避免拆分成10次5000美元等刻意规避行为 。
同一收款人频繁接收多笔4999元汇款 、多人向同一境外账户集中汇款 、使用不同支付渠道向同一账户分批转账等汇款方式，估计会被直接拦截。 不仅如此，系统也会集中自动筛查“可疑交易模式”，比如说夜间频繁转账等。 总的来说，变化如下——
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