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| 遗产规划是许多加拿大退休人士都会面临的难题。尤其是在年满72岁后必须按规定提取注册退休收入基金（RRIF）最低提款额，这往往会抬高收入水平，进而增加个人所得税，并可能导致老年保障金（OAS）的回收。如果再加上居住在税率较高的省份，整体税负就会更加沉重。而在身故时，RRIF中的资产会被视为当年一次性出售，导致当年收入和税负成倍增加。
针对这一普遍困扰，加拿大理财专家 Allan Norman 曾在《国家邮报》（National Post）的专栏文章中指出，加拿大人虽然无法避免基本的税制安排，但可以通过合理规划减轻遗产税负。他的建议包括：在确保生活无忧的前提下，提前向子女转移部分财富，从而避免未来在遗产继承时集中纳税；同时，应善用家庭整体的税收优惠账户，例如RRSP、TFSA、RESP和首次置业储蓄账户（FHSA），帮助子女逐步建立家庭财富。 Norman强调，不应只聚焦在死亡时的最终税额，而是要综合考虑RRIF的长期优势。RRIF的延税增长效应可以在一定程度上抵消未来一次性征税的压力。若提前提款并转入非注册账户，不仅需要为投资收益缴税，还会增加遗嘱认证费用，最终可能导致留给继承人的遗产更少。相比之下，让资金在RRIF中继续复利增长，往往更有利于保全财富。 他提醒，加拿大人在做遗产规划时，最好请专业理财师测算不同提款策略下的长期效果，以便清楚了解哪种方式最能减轻税负，最大限度保留家庭财富。 本文内容仅供参考，不构成理财建议，财税问题请咨询专业人士 免责声明：本网转载的文章仅为传播更多信息之目的，本网未独立核实其内容真实性，文章也不代表本网立场。如文章侵犯了你的权利，请联系我们修改或删除。本网提供的内容，包括并不限于财经、房产类信息，仅供参考，不构成投资建议；本网内容，包括并不限于健康、保健信息，亦非专业意见、医疗建议，请另行咨询专业意见。本网联系邮箱：contact@cacnews.ca  |
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