加拿大200万房贷即将到期! 违约率飙升 这里的业主最惨!

加拿大正面临一场房贷违约潮。

加拿大按揭和住房公司（CMHC）发出预警，今明两年将有越来越多加拿大人在续贷时发现，自己已经付不起月供了。

“我的总体预期是，拖欠和欠款将呈上升趋势。”CMHC副首席经济学家艾尔德·阿布·约沃思（Aled ab Iorwerth）在渥太华接受采访时直言不讳。

他们正在“非常密切”地监控这一状况。

当人们续贷时突然发现利率高了一大截，钱包肯定要瘪下去，经济自然也会受到拖累。

看看数据就知道情况有多严峻。2022年，加拿大的房贷拖欠率还创下多年新低，只有0.14%。结果到了今年第二季度，数字已经蹿到0.22%。要知道，2012年那会儿这个数字可是高达0.38%。

约沃思坦言，虽然目前的拖欠和欠款数字还算是历史低位，但问题是——CMHC已经在全国部分地区看到了“急剧上升”的势头。

这一切要从疫情时期说起。2020年疫情刚暴发那会儿，利率低得离谱，许多加拿大人觉得机会难得，赶紧出手买了房子和公寓。

当时占了便宜，现在就得还账。约沃思估算了一下，现在房屋和公寓的利率可能比五年前高出整整三个百分点。这意味着什么？月供要多掏不少钱。

更要命的是，这波受影响的人规模相当庞大。据CMHC估计，今年和2026年，全加拿大大约有200万份房贷要续贷。

加拿大央行7月发布的分析报告揭示了一个更惊人的数字：全国约60%的未偿还房贷都将在2025年或2026年续贷，而且月供会大幅上涨。

这些借款人当年大多签的是五年期固定利率房贷，现在合同到期了。

屋漏偏逢连夜雨，美加贸易战的影响，再加上生活成本本来就高得吓人，房主们的日子更不好过了。约沃思指出，整体经济放缓，公司都在缩减投资和招聘，大家的荷包都紧了。

这场危机的影响可能远不止眼前这些。约沃思警告说，连锁反应已经开始显现：“开发商和建筑商会非常不愿意动工建造更多住房。”他担心，住房短缺会越来越严重，几年后房价可能又要飙升。

多伦多的公寓业主现在是叫苦不迭。约沃思特别提到，CMHC最担心的就是那些在2020年和2021年低利率时期在多伦多买公寓的人。

那时候公寓看起来挺划算的，毕竟比独立屋“相对更实惠”。多伦多到处都在盖公寓，超低利率让很多人心动了。大家签的基本都是五年期合同，现在时间一到，傻眼了——利率涨得让人肉疼。

多伦多的失业率又高，这让情况雪上加霜。

多伦多房屋净值合作伙伴公司的创始人兼首席执行官沙尔·温雷布（Shael Weinreb）说，他已经看到越来越多房贷拖欠的案例了，多伦多尤其明显。

“日子太难过了，就为了跟上生活成本，大家不得不刷信用额度、刷信用卡，欠款越欠越多。”温雷布说得很直白。

温哥华和蒙特利尔等大城市的公寓业主也没好到哪儿去，同样面临压力。不过约沃思补充说，这些地方的情况会比多伦多“稍微好一点”。

倒是有些省份情况还不错。比如阿尔伯塔省，经济比安大略省强劲多了。“所以我们觉得阿尔伯塔省还有些承受能力，能消化这些拖欠。”约沃思说。

话说回来，也不是所有专家都那么悲观。TD银行经济学家玛丽亚·索洛维耶娃（Maria Solovieva）在7月的报告里就表示，尽管很多家庭确实面临更高的月供，但续贷不会对整个系统造成“冲击”。

她注意到，由于房贷利率有所下降，房贷总支付额实际上在减少。举个例子，2024年最后两个季度，房贷利息支付平均下降了1.7%。

不过，对于那200万即将续贷的家庭来说，这些宏观数据恐怕很难让他们安心。

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