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当你坐下来，和你的理财顾问一起谈谈如何投资你的钱，通常他会先让你填写一个风险承受能力和理财目标的问卷。这是顾问了解客户的常用工具之一。但是，安省证券委员会针对全国的一项研究发现，并不是所有问卷都设计的能完全体现客户的风险情况。 大部分风险调查问卷不合格 “如果你只得到一份有5个问答题，3个选择题的问卷，很难让人相信你的顾问知道你的风险极限。” ——研究机构PlanPlus的肖恩•布瑞曼 无论发出问卷的是共同基金交易商、股票经纪或是独立财务顾问，研究机构PlanPlus发现在加拿大的投资市场上，有83%的问卷并不能真正评估出客户的风险承受能力。肖恩•布瑞曼表示，通常的错误有：问卷的问题太少、措辞不严谨、问题容易让人迷惑、评分模型过于随意以及其他问题。造成问题的原因是顾问和客户都讨厌做文书工作，所以这个过程往往是匆匆写完了事。 调查问卷不应成为唯一工具 一份合格的问卷应该能增加顾问对客户，甚至是客户对自己的了解。问卷应包括投资时间、收入水平、容忍市场波动和投资知识的理解程度。正因为问卷对于问答双方都有一定的局限性，许多有经验的顾问在了解客户的过程中通常会采取别的方法，来取得远超于问卷可以得出的资料。 但无论是通过什么方式，投资者需要让投资顾问明白自己能承受多大的风险，换句话说，双方应该就投资的界限在哪里达成共识。 “不管是通过回答问卷，还是通过谈话来了解你，这是你的生活和你的钱，让投资顾问了解你对钱的态度是极为重要的。” 风险是客户与顾问的争论重点 许多客户在与顾问发生分歧的时候，往往会向监管机构投诉“他让我在错误的项目里投资。”不幸的是，的确有许多顾问的调查问卷被设计成将不同类型的客户都定位到同一个特定金融产品上，这种急功近利的做法极易导致客户与顾问关系破裂。投资者咨询小组的康妮•克拉多克也表示，投资监管机构最常收到的投诉大多与风险分析纠纷有关。 “了解你的客户规则（know-your-client rule）或其他适用性要求规定顾问必须在非常了解他的客户的情况下才能给他们合适的建议。”换句话说，投资顾问必须理解投资者的风险承受能力——客户是否真的愿意在某种情况下冒一定的风险进行投资。 康妮•克拉多克认为，其他国家出台了一系列的措施鼓励投资顾问更好的去了解客户的风险状况，加拿大也可以从英国、欧盟和澳大利亚学习先进经验。而加拿大也在努力进行“建设性的变革”，PlanPlus的研究已经提交到了包括共同基金交易商协会（MFDA）、加拿大投资基金协会、加拿大投资行业监管组织和银行服务和投资的多重监管机构等财务监督部门。 监管机构也收到设计一份标准问卷的建议，而共同基金交易商协会已经为其成员提供了一个样本问卷，作为帮助顾问了解客户的程序之一。 无论如何，互相了解是信任的基础，也是投资的基础，这一点无论是对投资者和顾问来说都是需要特别注意的，无论是投资理财的顾问，还是投资者自己，两方都有责任尽力增进相互间的了解，降低投资失败的可能性。 免责声明：本网转载的文章仅为传播更多信息之目的，本网未独立核实其内容真实性，文章也不代表本网立场。如文章侵犯了你的权利，请联系我们修改或删除。本网提供的内容，包括并不限于财经、房产类信息，仅供参考，不构成投资建议；本网内容，包括并不限于健康、保健信息，亦非专业意见、医疗建议，请另行咨询专业意见。本网联系邮箱：contact@cacnews.ca  |
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