加国房价大缩水不抵贷款 还要硬撑吗

随着房地产市场波动及利率上行压力加大，加拿大部分房主和公寓投资者正面临资产“缩水”的现实。

《金融邮报》的专栏作者Garry Marr指出，在某些情况下，放弃房产甚至申请破产，可能成为一种理性的财务选择。

房产“资不抵债”现象加剧

持牌破产受托人Douglas Hoyes表示，当房产价值低于贷款余额，即“资产负债表资不抵债”时，业主需要正视现实。例如，一套100万加元购入的房屋，如今仅值80万加元，这类情况“每天都在发生”。

不过，他强调，是否“放弃”还取决于现金流。如果业主能够负担按揭，即使房价下跌，也未必需要立即出售或止损。但若月供压力过大，或未来利率上升可能进一步加重负担，则需谨慎评估。

破产代价不容忽视

专家指出，破产虽可解决债务问题，但代价较高。个人的免税储蓄账户（TFSA）等资产通常无法保留，部分收入需按规定上缴；破产记录还将影响信用评分长达数年。

一般而言，低收入者破产期约为9个月，高收入者则更长。此外，“消费者提案”（consumer proposal）作为替代方案，对债务规模也有严格限制。

数据显示，2025年加拿大房主在破产人群中的占比已从2024年的5%上升至8%，反映房地产压力正在扩大。

开发商与贷款方或更愿协商

尽管形势严峻，业内人士认为，直接“断供”并非唯一选择。Greg Zayadi指出，开发商和贷款机构当前更倾向于与买家协商，例如延长交割时间、提供融资安排，甚至允许购房者更换为价格较低的单位。

例如，一些购买70万加元公寓的买家，可能被允许改购50万加元的单位，从而降低违约风险。

房地产律师Bob Aaron也表示，在部分案例中，开发商可能接受“保留订金、双方解除合同”的方案，以避免漫长的法律纠纷。

市场周期波动仍在延续

专家普遍认为，加拿大房地产市场仍处于调整阶段。

财富管理公司负责人Ted Rechtshaffen将当前处境比作赌场下注——当亏损扩大时，投资者需决定是继续加码，还是及时离场止损。

尽管如此，加拿大按揭违约率仍低于1%，反映多数借款人仍在坚持还款。但分析人士指出，若市场进一步下行，更多家庭可能被迫重新评估自身财务状况。

总体来看，在高利率与房价波动的双重压力下，“是否继续持有房产”正从情感问题转变为理性决策。对于部分深陷负资产的业主而言，及时退出或许是避免更大损失的现实选择。

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