高点买房现在惨了! 华人妹子被房子“套牢”

五年前，Jane Tsang在多伦多市中心以55万加元买下一套一居室公寓时，从没想过自己有一天会成为长期房东。

当时，她还在读大学，原本打算先把房子短期出租，等毕业后再和伴侣一起搬进去。然而，就在房屋完成交割不久，两人分手了。

一个人承担整套公寓的开销并不划算。于是，现年26岁、在多伦多从事内容创作的Tsang改变了计划：把公寓长期出租，自己则继续和父母住在一起。

她说，自己很享受目前和父母同住的生活，也因此有更多自由，可以经常外出旅行。

如今，这套公寓每月租金为2,200加元，但仍不足以覆盖按揭贷款、管理费等持有成本，Tsang每个月还要自己倒贴约800加元。

接下来，她还将面临更大的压力：按揭贷款即将续约，而新利率将高于过去几年一直享受的1.99%。

尽管如此，Tsang并不打算现在卖房。她目前收入不错，也遇到了一名好租客，更重要的是，她仍然相信低迷的公寓市场最终会复苏。

“我尽量不回头后悔。我还是很有信心，市场整体上最终会向上走。”

一批首次购房者，意外变成了房东

Tsang并不是个例。

过去五年，一批原本买公寓自住的年轻首次购房者，如今正在成为所谓的“意外房东”（Accidental Landlords）。

有人因为工作、感情或家庭状况发生变化，不再适合住在原来的公寓；也有人发现实际持有成本远高于预期，希望换到更符合当前生活需要的房子。

但现在想卖，并不容易。

加拿大公寓市场持续低迷，不少业主即使挂牌，也只能收到远低于预期的报价。对于那些不急着套现、又不愿亏本离场的人来说，把房子先租出去，等市场回暖后再卖，成了一个无奈的选择。

多伦多地产经纪Tom Storey表示：“他们挂牌的时候，根本没想过要成为房东。但市场变了，大家又不想承受损失，也不满意现在的价格，于是就会想：‘那就先租出去吧。’”

Storey今年已经遇到好几名这样的客户。他们原本把公寓挂牌出售，却没有收到满意的报价。由于资金上没有迫切出售的压力，最终选择撤牌出租，等待市场恢复。

多伦多公寓价格一年跌近9%

越来越多业主选择“卖转租”，背后是加拿大公寓市场近年来的明显降温。

加拿大皇家银行经济部门（RBC Economics）6月底发布的报告指出，疫情高峰过后，公寓价格的调整幅度“比其他住宅类型更加明显”，许多市场的住房负担能力已经回到2019年的水平。

其中，多伦多的调整尤其明显。

根据加拿大房地产协会的数据，2026年第二季度，多伦多公寓中位价同比下跌近9%，降至54.1万加元。

大温哥华地区也出现类似情况。截至今年7月，当地公寓基准价格为69.52万加元，同比下降7.1%。

不过，并非所有城市都出现明显下跌。蒙特利尔、魁北克市和哈利法克斯目前仍未出现显著的价格回调。

房价下跌的同时，由于公寓供应增加以及移民人数减少，加拿大平均租金也有所下降。

但相比低迷的买卖市场，出租市场依然活跃。

Storey今年早些时候曾挂牌出售多伦多东区一套两居室公寓，没有收到值得考虑的购买报价；转为出租后，却一口气收到了6份租房申请。

他说，自己的团队目前处理的出租业务“比以往任何时候都多”。

买了房才发现，真正的开销远不止房贷

对于不少年轻业主而言，房价下跌只是压力的一部分。

多伦多按揭经纪Ron Butler表示，过去五六年买房的许多首次购房者，真正住进去以后才发现，拥有一套公寓的成本远远不只是每个月的按揭贷款。

管理费、地税、保险以及各种维修支出不断增加，再加上就业市场疲软、工资增长停滞，年轻业主承受的压力越来越大。

Butler直言：“原本应该是一笔成功的投资，或者踏上置业阶梯的第一步，现在却变成了年轻人的财务灾难。”

2022年花$52万买房，如今每年还要倒贴$1万

Francesca Parc和伴侣就是其中一例。

2022年2月，两人在距离多伦多约一小时车程的地方，以52万加元购买了一套公寓。

当时，他们和许多年轻人一样相信：“买房是一项很好的投资，无论什么时候卖，最终都会赚钱。”

身为惩教人员的Parc坦言，当时自己也受到同龄人的影响。看到身边的人陆续安定下来、买房置业，她也觉得自己应该尽快“上车”。

然而真正搬进去后，现实很快打破了最初的设想。

首先是通勤。每天往返多伦多上班，让两人感到难以承受。

其次是不断上涨的持有成本。

买房时，他们每月的公寓管理费只有约400加元，如今已经涨到约770加元，接近翻倍。

Parc后来甚至把购买这套公寓称为自己做过的“最糟糕的财务决定”。

但现在卖房同样意味着可能承受损失。

最终，两人选择把公寓出租，自己搬回多伦多，向父母租房居住。

目前，租客每月支付2,400加元，但这笔钱仍不足以覆盖公寓的全部开销。Parc估计，她和伴侣每年还要额外拿出约1万加元，用于支付按揭贷款和其他房屋持有成本。

与此同时，两人自己住在多伦多，每月还要向父母支付2,000加元房租。

年轻人曾被不断告诉：“一定要尽早上车”

为什么那么多年轻人会在房价高位进入市场？

安省万锦市注册理财规划师、Objective Financial Partners董事总经理Jason Heath认为，其中一个原因，是年轻首次购房者长期以来不断被灌输“越早买房越好”的观念。

特别是一些已经拥有房产的人，经常向年轻人强调尽早进入房地产市场的重要性，而Heath认为，这类建议往往带有“非常严重的偏向”。

“我很同情年轻购房者。他们几乎是被逼着把自己所有的钱都投入进去，买下任何自己勉强负担得起的房子，同时背上尽可能大的按揭贷款。”

如今市场逆转，当初“先上车再说”的年轻人，也开始面对完全不同的现实。

Heath还提醒，首次购房者如果买房后很快就将房屋出租，还可能影响部分首次购房优惠的资格。

其中包括通过注册退休储蓄计划使用的购房者计划（Home Buyers’ Plan）、新房销售税退税以及土地转让税退税等。

想靠出租熬到市场反弹，可能没那么容易

对于那些不愿亏本卖房、准备先出租几年等待市场恢复的人，Heath认为，首先应该考虑的并不是“房价什么时候涨回来”，而是自己究竟能够承担这种状态多久？

因为对于Tsang和Parc这样的业主而言，出租并没有真正解决现金流问题。

一个每月倒贴800加元，另一个每年倒贴约1万加元。他们只是通过出租获得部分收入，降低继续持有房产的成本。

至于市场什么时候真正恢复，没有人能够确定。

“可能没有一些人想象得那么快。”Heath说。

他认为，有时候，与其长期持有一套投资表现不佳的出租房，并被迫成为一个自己原本根本没想过要当的房东，出售房产、将资金重新配置到其他地方，反而可能是一种更容易收回资金的方式。

当房东后，还有另一层现实

即使能够承受每个月的现金流缺口，把房子出租后，业主还要面对真正成为房东之后的各种责任。

Parc表示，到目前为止，她的出租经历总体还算顺利。

她和伴侣找到了一名不错的租客。她认为，这与自己前期花时间核实推荐人、认真筛选租客有关。

但期间也遇到了实际问题。

公寓里的洗碗机和洗衣机先后坏掉，她不得不购买新的电器、安排送货，并确保完成安装。

“这就是当房东最大的现实——只要东西坏了，你就有责任及时处理。”

相比之下，Tsang对目前每月倒贴800加元的状态看得比较坦然。

她也注意到网上一直有人讨论，一些房东是否在依靠租客替自己承担房屋成本。

如今自己成为房东后，她认为，即使租金不能完全覆盖公寓开销、账面上仍然是负现金流，自己从长期持有这套房产中仍可能获得收益。

所以，她目前并不急于改变现状。

继续出租、自己承担每个月的差额，然后等待公寓市场回暖——这也是如今一批加拿大年轻公寓业主正在做出的选择。

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