房贷审批3分钟、核保仅10秒！加拿大银行业98%金融岗位受AI冲击

加拿大五大银行正在加速拥抱人工智能（AI）技术，推动房贷审批、客户催收、客服中心等多个业务环节实现效率飞跃。在近日于多伦多举行的丰业银行金融峰会上，多位银行高管透露了 AI 应用的最新进展。

丰业银行（Scotiabank）首席执行官 Scott Thomson 表示，AI 技术仅在过去四个半月就为银行节省了约 24,000 个工作日的劳动量。

道明银行（TD Bank）首席执行官 Raymond Chun 最近在同一峰会上介绍，AI 已将房贷初审流程从 15 小时缩短至 3 分钟，预计本季度末，AI agent 还将大幅降低房贷发放和结清的相关成本。

Chun 还指出，TD 已在催收领域上线首个 AI agent，将与逾期客户的“接通率”从 7% 提升至 20%-25%。他强调，这种 agentic 能力可扩展到小企业银行和汽车金融等其他业务领域，“一旦建立起来，这种能力可以迁移应用，这也是我过去低估 AI 的地方。”

加拿大五大银行（RBC、TD、BMO、Scotiabank、CIBC）全职员工总数近 40 万，是加拿大汽车制造业员工的两倍多，仅 TD 的员工数已超过加国现役军队。

根据多伦多都会大学的研究，98% 的金融业员工高度暴露于 AI 技术，远高于加拿大整体劳动力的 56%。

加拿大央行上月估计，未来三分之一的岗位可能因 AI 融合而“发生重大变化”，其中银行、保险和其他金融文员最为敏感。

“AI 对我们来说是一次变革性机遇，无论在效果还是效率层面。”Scott Thomson 在峰会上表示。

加拿大皇家银行（RBC）首席执行官 Dave McKay 也表示，AI 正影响银行所有业务板块。他本人每天早上都会利用 AI 从内部数据生成定制化报告。他还强调，AI 的转型作用远大于大规模收购，“这将为股东带来最大回报，也是我们目前的重点。AI 能极大提升股东回报率和增长速度，做大收购反而会分散注意力。”

蒙特利尔银行（BMO）首席执行官 Darryl White 上月指出，其银行保险业务的预测型 AI 建模最快能在 10 秒内完成核保决策，而行业标准至少需要 28 天。

分析师 John Aiken（Jefferies Financial Group）观察到，加拿大五大行高层对 AI 投入数十亿加元后充满期待，但普通员工具体感受尚不明朗。“这不是小打小闹，CEO 们都是主动提及 AI 的。”他补充说，虽然目前尚未见到银行裁员，但对低技能岗位、尤其是网点一线员工的需求很可能会减少。

围绕 AI 是否会威胁就业乃至人类本身的争论近期持续升温。本周早些时候，Anthropic 一名 AI 研究员因不满公司及竞争对手 OpenAI 追求“自我进化型超级智能”而辞职，并公开表达担忧。同一公司另一名员工也在社交媒体上称，自己“真心相信 AI 未来十年内有超过 10% 的概率导致人类灭绝”。

加拿大联邦 AI 部长 Evan Solomon 周三表示，AI 安全是当前最重要的议题，并坦言行业发展前沿确实存在“真实担忧”。

专注于雇佣法的律师 Jon Pinkus（Samfiru Tamakin LLP 合伙人）认为，AI 技术对整个白领世界的岗位都构成风险，尤其是初级和入门级职位。“许多入门级任务现在都能由 AI 完成，企业自然会问‘为什么要花 8 万加元雇人？’”但他也表示，目前还未见到 AI 彻底取代人类岗位的明确案例。

RBC 媒体关系总监 Jeff Lanthier 回应称，人与关系依然是银行战略核心，“我们将 AI 视为赋能工具，而非替代品”。其他四大银行截至发稿尚无回应。

RBC 去年投资者日曾宣布，计划通过 AI 驱动的创新，到 2027 年实现 7 亿至 10 亿加元的企业价值。TD 也以类似目标推进 AI 项目，两家银行均设有专门的 AI 研究实验室。

加拿大帝国商业银行（CIBC）总裁兼 CEO Harry Culham 认为，银行最新的 AI 工作平台更像“同事”而非简单的聊天机器人。他预计未来五年内员工总数还会增长。“我们实际上看好未来五年员工数量上升。AI 正在全行各部门推广，已有数千名员工接受培训。”

约克大学舒立克商学院副院长 Kiridaran Kanagaretnam 也认为，除非发生重大金融危机，加拿大银行业整体员工规模有望继续增长。他建议学生考取会计和金融专业证书，以提升就业价值。“一切都在快速变化，但并不意味着前景黯淡。”

与此同时，国家银行（National Bank of Canada）首席执行官 Laurent Ferreira 指出，AI 已帮助该行过去一年客户中心通话量减少 43%，财富管理和资本市场人员也能“极快”获得信息和分析。但他强调，AI 不会被允许在无人监督下为客户作重大决策，也不会参与资金分配或定价。“不能忽视 AI，但也不能盲目依赖。AI 不是战略，而是竞争优势，每家银行都在用，关键是怎么用。”

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