温哥华33岁华人女留学生，靠三份工攒首付买房

在温哥华，年薪 15 万加元，听起来已经属于不少人眼中的高收入人群，但对 33 岁的 Maya 来说，住房依然是她最大的财务焦虑。

她有一份收入不错的销售工作，也已经买房、投资，并积累了一定储蓄，但每月房贷、房租、地税和房屋维护等支出叠加后，住房仍吞掉了相当大一部分收入。Maya 说，她最不希望看到的，就是未来很多年都把接近一半的收入花在“住”这件事上。

Maya 从亚洲以留学签证来到加拿大。她说自己来自中上阶层家庭，父母替她支付了本科学费，但那是他们最后一次为她花钱。

此后，她一直努力自给自足，攒钱买车、买房，还支付了正在攻读的 MBA 学费。

刚到加拿大时，Maya 的学生签证限制了校外每周的工作时长，但校内工作没有限制。于是她找了三份校内工作，尽可能多地打工。

“夏天我做带薪实习，也在 Tim Hortons 打工。”她说，“我的二十多岁不像很多同龄人那样享受青春。我不花钱买酒，也很少外出。我真的非常非常节俭，因为我想攒够买公寓的首付款。”

“我住过你能想象到最破的公寓。”她补充道。

25 岁时，她在 Burnaby 以 $435,000 买下一套公寓。她在那里住了五年，2024 年卖掉后，与朋友合伙买了一套房。她目前房贷还有约 $485,000，每月需还 $2,600。

不过，最近她还在和男友合租公寓，尝试同居生活，这又让她每月住房开支增加 $900。

Maya 认为，自己之所以能积累财富，就是靠避免各种不必要的消费，包括购物；而早早进入房地产市场，让她更容易实现资产升级。随着职业经验提升，她的薪水也大幅上涨，从第一份销售工作年薪 $40,000 加提成，到现在最高年薪 $200,000。

她还兼职在宴会做服务员，增加额外收入。

Maya 坦言，为了现在的成就，她牺牲了很多。她担心现在的年轻人不愿做辛苦工作，也被社交媒体诱导而不顾后果地过度消费。

“父母满足孩子一切要求，太宠了。”她说，“后果就是，这些孩子以后根本不会理财。”

基本收入和储蓄

年收入：$150,000

负债：$480,000 房贷

储蓄：储蓄账户 $14,000，免税储蓄账户（TFSA）$60,000，注册退休储蓄计划（RRSP）$20,000

职业：销售

居住地：温哥华

最大财务担忧：“住房。我不想让 50% 的收入一直花在住房上。”

月度支出：

• 投资与储蓄：$900。存入 TFSA。“我之前从 TFSA 取钱交了学费和买车，所以只要取出来的部分，以后都能重新存回去。”
• 偿还债务：$2,600。 用于房贷。“我和朋友在 Burnaby 买的房，这是我分担的房贷。”
• 家庭和交通：$2,364。$900 用于房租。“男友负责剩下的部分，因为我还要还房贷。”$500 家庭维护；$167 房屋保险；$242 地税。“全年 $5,800，两个人分。”$200 水电费；$160 停车位；$0 汽油费。“我开的是电动车。”$20 交通（公交）；$50 打 Uber 或出租车；$45 手机；$80 上网费。
• 餐饮：$910。$500 买菜。“我不去 Whole Foods，主要在 Costco 和大统华买。”$80 咖啡馆。“这是我的预算，实际上一般都没花完。”$300 餐厅；$30 酒精
• 其他杂项：$10,878。$8,000 工资扣税。“挣得越多，税也越重。”
• $200 外出娱乐。“直到年薪涨到 $80,000 - $100,000，才觉得外出和旅行更轻松一些。”$15 流媒体服务；$30 其他 app。“健身、音乐。”$83 服装。“我很重视健康和健身，所以更愿意花钱买跑鞋，而不是高跟鞋和化妆品。”$20 健身房会员；$150 宠物狗；$167 兴趣爱好；$67 理发；$83 护肤品；$67 个人护理服务；$120 请保洁；$42 看牙医；$17 药费；$833 度假；$250 捐款；$42 礼物；$667 人寿保险；$25 信用卡年费。

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