加拿大人退休生活被“摧毁”! 照顾父母孩子两头烧, 养老钱快耗光

Tracy Slaney 曾经设想，退休后可以和丈夫一起环游世界。

但和加拿大许多家庭照护者一样，为了照顾生病的亲人，她不得不一次次推迟自己的生活和退休计划。

如今，她说，这些计划已经“彻底被摧毁”。

2014 年，Slaney 的父亲被诊断出癌症晚期，她开始承担照护责任。

父亲去世仅几天后，母亲又被诊断出失智症。此后，她继续照顾母亲，直到母亲于 2019 年去世。

到了 2020 年情人节，她又得知丈夫患上第四期结直肠癌。

此后几年，她把大部分时间、精力和金钱都投入到照顾丈夫上，直到丈夫于今年 4 月去世。

“我已经连续照顾家人 12 年了，几乎没有停下来过。”她说。

金融公司 Edward Jones 发布的一份新报告显示，加拿大越来越多家庭照护者正承受沉重的经济压力。

在照顾 65 岁以上亲人的加拿大人中，超过七成同时承担对方的经济支出，每年需要花费数千加元。不少人因此减少甚至停止储蓄，动用现有存款，削减退休储蓄，甚至从退休账户中取钱。

Edward Jones 董事兼理财规划师 Tracey McLennan 表示，超过九成受访者都需要自掏腰包承担部分照护费用。

约 83% 的人表示，照护责任已经影响到自己的生活方式。有人因此搬家，有人需要把被照护的家人接到身边，也有人不得不削减日常开支。

其中，54% 的照护者属于典型的“夹心一代”——一边养孩子，一边照顾父母或其他亲人。

被照护者中，63% 是父母，10% 是祖父母，9% 是配偶，9% 是岳父母或公婆，另外 9% 是朋友、兄弟姐妹或其他亲属。

如果被照护者无力补偿相关开支，照护者平均每年需要自掏腰包 10,190 加元。

Slaney 表示，即使有医疗保险，很多费用仍然无法报销。

“有些药不包括在保险里，有些医疗用品也不报销，还有交通费用。有时候我不能在场，就必须请护理人员，而这也非常贵。”

Slaney 38 岁时，父亲被诊断出癌症。

那原本正是她事业发展的黄金阶段。

但接下来的十多年里，她为了照顾家人放弃过升职机会，也不得不频繁请假。

“当时正是我事业最重要的阶段。”她说。

她回忆：“我们基本上把所有东西都失去了。以前有两辆车，有储蓄，什么都有。但没有人会真正为这种情况做好准备——突然只剩下一份收入，而我自己还要不断请假。”

加拿大照护卓越中心首席执行官 Liv Mendelsohn 表示，为照顾亲人而离开职场或减少工作时间的人，实际上会“被惩罚两次”。

第一次，是职业发展受到影响，错过升职和增加收入的机会。

第二次，则是在退休后。

因为工作时间减少，加拿大退休金计划的供款也会下降，最终领取的退休金可能更少。

Slaney 已经切身感受到这种连锁影响。

她说：“过去六年里，我们损失了超过 10 万加元，包括收入、储蓄和注册退休储蓄计划里的钱。照护这一路走下来，几乎什么都耗光了。”

如果照顾的是 18 至 64 岁的较年轻家庭成员，照护周期往往还会更长。

McLennan 表示，这类照护者更可能持续投入自己的资金，同时也更容易因为长期照护影响身体健康。

与此同时，照护者自己也在变老。

Edward Jones 的报告显示，加拿大照护者的平均年龄为 49 岁，平均需要承担照护责任 7 年。

而 49 岁左右，恰恰通常是很多人收入接近高峰、最应该积极为退休储蓄的阶段。对不少家庭来说，这个年龄段还同时面临子女大学教育等大额支出。

根据加拿大照护卓越中心的数据，目前每五名照护者中，就有一人已经超过 65 岁。

Mendelsohn 表示：“我们看到越来越多照护者自己其实也只差一次跌倒，或者一次住院，就可能变成需要别人照顾的人。”

她举例说，如果妈妈正在照顾爸爸，但妈妈突然摔倒，那么他们的孩子很可能一下子需要同时照顾两个人。

也正因为如此，加拿大原本常说的“夹心一代”，如今正在变得更加复杂。

非营利倡议组织 CanAge 首席执行官 Laura Tamblyn Watts 形容，现在已经不只是普通的“夹心一代”，而是层数更多的“总汇三明治”。

她说：“一个 90 岁的人，可能由一名 68 岁、仍然全职工作的家人照顾；与此同时，隔壁另一位同样 68 岁的人，自己却又需要更年轻的家人来照顾。”

长期承担照护费用，也正在反过来影响照护者自身的健康。

Edward Jones 的调查显示，49% 的受访者表示，为了节省开支，他们减少了自己在医疗方面的花费，结果自身健康也受到影响。

Mendelsohn 表示，当家里有人患上严重疾病时，谈钱往往非常困难。

“当一个人不得不在‘给自己家里买食物’和‘按照自己希望的方式照顾父亲’之间作选择时，往往会产生很强的愧疚感。”

不过，McLennan 认为，越是困难的话题，越应该尽早谈。

她说：“有些话题，我们从小就被告诉不要在饭桌上讨论。我们不谈死亡，也不谈钱。”

她建议，家庭成员应该提前问清楚父母希望怎样度过晚年，也要尽早和兄弟姐妹讨论，将来由谁承担什么责任。

因为现实中，照护责任往往不会平均分配，而是集中落在某一个人身上，而且很多时候是家里的女性。

不过，突然成为照护者，并不意味着必须彻底放弃原本的人生计划。

McLennan 表示，可以根据现实情况重新调整计划，例如和理财规划师一起评估家庭支出和取舍，在承担照护费用的同时，尽量继续为退休储蓄。

Slaney 计划再工作五年，然后从政府岗位退休。

到那时，丈夫已经无法陪她一起旅行，但她仍希望能和两个孩子完成当初的愿望。

当被问到最想去的三个地方时，她几乎没有犹豫：“夏威夷。夏威夷。夏威夷。”

她说：“那是我丈夫生前最想去的地方之一，我们一定会替他完成这个愿望。”

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