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 在加拿大，从事金融行业需要考取各种各样的牌照，譬如，做保险经纪的要考保险牌，做证券的要考证券牌，做投资的也有各式各样的独立项目的牌照要考。有了相关的牌照，才能在加拿大卖保险、卖证券，所以做投资和理财的时候，投资者应该寻找有正规牌照的人。当然，在加拿大，因为监管制度非常严格，所以卖基金证券的人基本上都有牌照，而且因为初始阶段的牌照并不难考，所以在金融圈里，有牌照是进入投资行业的前提条件。 但是除了有许许多多的牌照，在这些“理财顾问”的名片上还有许多专业职称，譬如CFP、CFA、CIM，乍一看，这些人和市面上其他自封的“理财顾问”一样，都是可以为客户做投资规划、理财服务的。所以许多人分不清，认为如果都能“理财”，那么这些“顾问”就没有多大区别；也有些人认为，这些专业职称和牌照是一回事，其实他们都错了。 在你不了解一个“理财顾问”的专业水平时，专业职衔是一个非常有用的指示——代表了一个统一的专业、道德和服务的标准。他们的专业水平已经得到了专业机构的认证，是有保障的。 什么是CFA CFA，Chartered Financial Analyst，中文翻译为特许金融投资分析师。特许金融投资分析师头衔是由美国特许金融投资分析师协会办法，是证券投资与管理界的一种职业资格，是国际通行的、最具权威的金融分析领域的行业标准，其考试被称作“全球金融第一考”。 全球一共只有10万名通过资格认证的会员，CFA资格不但是进入华尔街的“入场券”；而且在中国的银行、证券、金融公司，有CFA资格的分析师更是千金难求。 CFA考试认证有三级，仅有五分之一的考生能够成功完成这一艰巨任务，除了要通过考试，他们还需要4年被CFA协会认可的工作经验，才能获得CFA认证。CFA考试涉及大量的知识与数学工具的应用，还有许多实际案例分析、投资组合管理的内容。 什么是CFP CFP，Certified Financial Planner，中文称为注册财务规划师，他们也是可以对资产进行整体规划和运作的专业人才。CFP是一个跨法律、税务、投资和保险等多个行业的，也是唯一一个得到国际认可的个人和家庭理财专业资格和职称。 与CFA不同的是，CFP更侧重于家庭财税方面的整体安排，其中包括税务、退休、理财、遗产以及家庭风险管理。由于各国、各地区的税法、家庭法等相关法律的不同，CFP涵盖的是某个地区家庭理财涉及到的绝大部分问题。 注册财务规划师（CFP）可以为投资者以及他的家庭提供全方位的完整规划，并且还能随着客户家庭收入、成员改变、投资方向等为他提供长期的家庭资产管理。 什么是CIM 还有一个常见的头衔是CIM，Chartered Investment Manager，即注册投资经理。拥有CIM资格意味着他有资格通过省级证券委员会注册，成为投资经理、顾问代表，或是加入投资行业监管机构。注册投资经理（CIM）可以在不预先通知客户的情况下，对其证券做买卖和管理。 顶级顾问头衔的区别 特许金融投资分析师（CFA）针对的是上市公司、私营公司、家族产业、证券公司、基金管理以及银行等大型企业或是跨国集团，这些企业拥有复杂的税务报表、股权交叉、法律问题和盈利曲线。CFA的含金量就体现在他们能够得心应手的应对金融市场的变化，作出投资分析，高质量高效率的为客户解决问题和寻找出适合的投资产品。 特许金融投资分析师的收入主要是来自于自己的专业知识和分析能力，他们也可以考取相应牌照，选择做基金、证券的投资经理，享受分红。 因为注册财务规划师（CFP）更注重于家庭理财规划，而客户通常不会只想要纸上谈兵的财产规划，而是希望CFP为他们在五花八门的市场上挑选出最适合他们的理财产品，所以大部分注册财务规划师会去考取各类理财产品的销售执照，再凭借执照到各个金融机构取得销售代理权利。 所以注册财务规划师（CFP）的收入主要是来自于理财产品的佣金，只有极少数的CFP只收取资产规划费用。注册财务规划师的资格代表了拥有这个头衔的人会严格遵守理财师标准委员会（FPSC）确立的、国际认可的专业标准和职业道德。 虽然看起来和CFA有些类似，但是注册投资经理（CIM）资格的应用范围主要是在加拿大。 在选择“理财顾问”的时候，应该按照需求的不同，选择更合适可靠的专家。
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