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 西人退而不休 因为钱不够 日前，网上银行ING Direct的一项调查发现，三成退休的加拿大人重新返回职场，因为退休后的生活费不够用。 BMO银行哈里斯私人银行业务部（BMO Harris Private Banking）的一个报告显示，接受问卷调查的1000名加拿大人认为，如果自己退休后有90.8万元，就能过上舒适的退休生活；可投资资产超过100万元的300多名富人则认为，自己需要至少230万的储蓄才能退休。 大多数富裕的加拿大人认为自己能够存够230万元，而只有69%的普通加拿大对自己能存够90万元抱有信心。那些“退而不休”的人表示，他们存下的钱和实际需要的开支有很大的差距，没有工作收入，就不能保持现有的生活水平。因此在加拿大，48%的退休者选择重返工作岗位，其中有31%的人会接受一份全职工作。 华人虽有不同 退休收入仍需规划 由此可以看出，加拿大人理想的退休生活资金，和他们实际退休后的收入有很大的差距。对于加拿大人来说，需要多少钱才能退休，在很大程度上取决于他们退休后的生活方式，包括退休后打算住在哪里、计划的旅游次数、看病的支出以及其他生活要求。 不过，中国人与西人有些不同，我们偏向于存钱、买房、投资，年轻的时候努力奋斗，年老后不免要资助一下自己的儿女。 我们也许不需要存那么多的钱，但是西人认为退休时需要的存款总额是值得我们参考的。有些移民来加拿大的时候已经趋近40岁，这个时候，退休问题是迫在眉睫，不能不考虑的了。 有些人认为，加拿大是福利国家，自己退休后拿到的各项补助差不多有1700元，所以也不用太计较自己应该把钱投在RRSP还是TFSA，也不对自己的资产进行规划，更不考虑什么时候应该买什么保险。他们觉得，自己的钱差不多够用就行了，存下的钱是要留给孩子的。有些人则是买了回报丰厚的基金、股票，觉得这样的话，自己以后收入不会减少。还有一些人买下好几栋房子，认为自己无论是以后吃租金还是卖掉，老年生活都能过的无忧无虑。但是他们没有想到，如果自己退休收入过高，老人金和补助金就会相应减少，还有可能要缴纳许多的税款，甚至留下的遗产也会在儿女继承之前消失一半。 儿女不一定会选择留在同一个城市与父母一起生活，孩子在外地读书、工作，老人就要对自己的退休生活负责。如果年老需要有人照顾，应该考虑购买大病医疗险、看护险等相关保险。 虽然现在加拿大的利率稳定，但不代表着今后不会出现波动；投资当然也不可能总是一帆风顺；即使是想要以房养老，谁也不能保证房价不会下跌或是遇到淡季。所以对于华人来说，在保证存款的同时，要将退休收入多元化、稳定化。 分散收入来源 增加避税比例 一般来说，一个70岁以上的加拿大老人的收入可包含以下几个部分：公司发的退休金、RRIF必须提取部分（71岁之后，RRSP存款需转入RRIF，即注册退休入息基金账户内，政府规定老人每年必须从RRIF账户内提取一定比例的存款）、老人金（OAS）、老人金补助金（GIS）、加拿大养老金（CPP）、房租收入、股息收入、基金分红收入、银行存款利息，甚至配偶福利、债券利息等。 我们在享受加拿大的高福利的同时，也要缴纳许多税款。对于不同的收入来源，纳税的额度和方法是不同的，我们要学习西人，把资产分散在各个方面，然后逐项作出调整，在保证收入的同时合理避税。譬如将资产逐渐转入免税账户TFSA、将分红基金改为不分红基金、购买保险、申报房屋维修费用抵税、设立信托基金等等。 一份良好的退休收入规划可以帮助你降低每月的纳税收入，保留更多的资产给自己。对于富人来说，做好退休规划，为将来做打算，也可以帮助儿女顺利的继承自己的遗产。 免责声明：本网转载的文章仅为传播更多信息之目的，本网未独立核实其内容真实性，文章也不代表本网立场。如文章侵犯了你的权利，请联系我们修改或删除。本网提供的内容，包括并不限于财经、房产类信息，仅供参考，不构成投资建议；本网内容，包括并不限于健康、保健信息，亦非专业意见、医疗建议，请另行咨询专业意见。本网联系邮箱：contact@cacnews.ca  |
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