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随着美元加息的临近，美国一直处于强势状态，人民币等多国货币也随之贬值，从11月4日开始人民币一度12连跌，报1美元兑换6.8人民币，创8年半新低。 以前，为了防止大量投机热钱涌入，中国对人民币流入和外汇流出控制较严，对人民币流出则相对宽松。但近期不断加大的人民币汇率贬值预期令资本流出压力积聚。 监管层对此亦多加防范。 中国政府的货币政策转向谨慎，不但对公司向外国投资的管制越来越严，个人汇款也开始受到监控——依靠亲属朋友，蚂蚁搬家似的做法一旦被发现，违规者全部会被列入“黑名单”！  大陆居民银联卡买保险受限 地下钱庄也被严打 自2011年开始，通过银联渠道，单日刷卡控制100万元人民币内，可以合法避开每人每年5万美元的换汇额度限制。2013年以后，国家外汇管理局、银联更是放开管制，刷卡再也没有上限。 作为为数不多的几种合法资本外流的途径之一，香港保险这一美元计价，独立于个人财产制外不会被破产清算的资产，又可以在私人银行进行抵押融资套现，甚至可以用银联卡购买然后退还现金的方式洗钱，使大额保单在市场上更显得炙手可热。 到了2016年2月，银联国际发出最新指引，要求从2月4日起，银联卡实施交易额度限制为每次交易最高5000美元。2016年10月，银联国际再发公告称只允许内地客户在经常项目保险上使用银联卡支付，其他保险项目严禁使用银联卡支付。 除了紧急叫停以银联卡在香港买投资性寿险，中国政府堵截人民币资金外流的方式还有密集打击地下钱庄、打击赌场洗黑钱，以及收紧资金管制等。 当局从去年股灾之后集中打击地下钱庄至今，而今年打击次数更加密集，在今年4月中下旬，人民银行、公安部、最高检、最高法和外汇局五个部门在全国范围内联合开展了打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款的专项行动，目前已经破获了一批重大的地下钱庄案件，被查出的涉案金额也较大。 今年前9个月就公布56起地下钱庄案件，涉及14个省、区、市，初步统计涉案金额超过万亿元人民币。  赌场洗钱蚂蚁搬家方式转移资金 不再可行 事实上，境外购买，并不单单是银联卡受限。 此前，银联卡在境外取现只有一个单日限制（每卡每日不超过等值1万元人民币），没有年度总额的管理要求。 但为加强境外反洗钱工作力度、防范金融风险，根据外管局最新要求，自2016年1月1日起，中国境内银联人民币卡每卡每年在境外累计取现不得超过等值10万元人民币。也就是说，年累计总额从300多万缩减到了10万。 银行方面也会有相关的监测手段。一旦发现某些持卡人出现连续较大额度的境外ATM机取现，银行则会主动联系持卡人及其紧急联系人进行确认。 中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇向21世纪经济报道记者分析认为，限制的对象，可能包括诸如取现在赌场赌钱，采取“蚂蚁搬家”式转移不明来历资金等。  有国有大行人士分析认为，由于近年来国内外逃人员较多，此举也可能限制该类人员在境外的资金使用。 值得一提的是，其实从2015年9月以来，外管局多项政策都显示出外汇管理“收紧”的迹象。 9月初，外管局曾下发通知，要求各家银行对可能的个人购汇分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。 2016年1月1日开始，银行还需要在个人外汇业务监测系统推送相关信息之日起的20天内，反馈个人结汇资金去向、购汇资金来源及外汇局要求的其他信息。 根据外管局最新规定： (1)5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构； (2)个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞； (3)同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。 将被界定为个人分拆结售汇行为，也就是俗称的“蚂蚁搬家”，一律进入“黑名单”，违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。  外管局表示，纳入银行“关注名单”的个人，外汇局不会暂停其外汇交易和汇款，但在两年之内不能享受“通过电子银行办理结售汇业务”。“关注名单”内个人如要办理个人结售汇业务，应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。银行应当按照真实性审核原则，严格审核相关证明材料。 也就是说如果小明请爸妈和七大姑八大姨还有哥哥给自己分别汇了5万美元，就是个人分拆结售汇，不但钱汇不出来，全家都会被列入“黑名单”，以后想再汇款，会难上加难。 公司汇款也受限 企业人民币境外付款设上限、须备案 中国人民银行（央行）推出新规，收紧境内企业的境外人民币放款，不但规定上限，还规定需报外汇管理局备案。 国家外汇管理局周一（11月28日）出台新规，资本账户下超过500万美元的海外支付，包括组合投资或海外并购等直接投资，必须上报市外管局批准；之前已经获批的大型投资项目尚未转帐的外汇部分也适用此规。原来的报批限度是5000万美元。 此外，根据中国央行周一出台的新规定，境内非金融企业人民币境外放款不得超过净资产的30%，不得用个人资产，且须事先在外管局登记备案，本外币一体化。 以后想在外投资、买房，资金流出越来越受限制啊。。。。。
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