房屋买家贷款比率保持健全或因联邦压力测试

加新网CACnews.ca| 2017-8-30 08:39 |来自: 明报

加拿大按揭及房屋公司(CMHC)昨天公布的第二季财政报告揭示，房屋买家贷款比率保持在健全水平，有房屋按揭专家表示，低借贷比率或许显示联邦政府去年年底推出的辣招导致的结果。

CMHC其中一个主要角色是为房屋买家提供房屋按揭保险，让加国六大银行安心提供按揭。

若CMHC不受理，房屋买家便要找按揭经纪，寻求其他金融机构的借贷，才能落实买屋计划。

Sherwood Mortgage Group按揭经纪郭泽文(Maurice Kwok)表示，要通过CHMC的审查，借贷者通常要把GDS(债务毛额比率)和TDS(债务总额比率)分别控制在39%和44%以下。

而所谓GDS，是贷款者的全年房屋供款额﹑地税﹑冷暖气费和半年管理费除全年家庭收入的比率﹔TDS的计算方法与GDS大致相同，但在全年支出方面，还包括其他必须开支，例如汽车供款。

据CMHC公布，第二季的平均GDS和TDS，分别为26.7%及36.5%。郭泽文认为，这可能显示在联邦政府去年年底收紧按揭规定下，令部分借款者达不到要求，未能取得CMHC的按揭保险，自然不在计算之列，造成低比率﹔又或者新规定逼使房屋买家把原来计划买的房屋价值，降至较低水平，从而令GDS和TDS比率降低。

郭泽文指出，联邦政府去年年底辣招的要害是在计算借贷者GDS和TDS所用的房屋供款利率。

他解释说，不管是债务毛额或债务总额，当中最重要的成分是房屋供款，而在计算供款时，政府指定银行用5年固定按揭基准利率(4.84%)，并非银行通常给予顾客的市场利率(这比基准利率低大约2%)。但在政府辣招实行前，GDS和TDS是以市场利率为计算基础，借款者自然较容易过关。

郭泽文同时指出，联邦政府实施的所谓辣招，目的是要维护加国金融制度健全，不想那些边缘借贷者冒太大风险入市，一旦利率上升，他们负担不起而给楼市造成冲击，并拖累本国金融系统及整体经济。

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