重磅! 联邦政府要扩大贷款压力测试 私人房贷惨了 房市将雪上加霜!

文章来源：加西周末微信（微信号：WestCanadaWeekly）

房市的春天什么时候才可以来？

加拿大的房市已经是风雨中飘摇了，除了外国买家税等万税，专家们早就指出过：对加国房市打击最大的，其实就是房贷政策！

确实，这年头除了土豪，谁能一下子拿出近百万买房？普通老百姓都得求助银行啊。

现在好了，今天（25日），一个重磅消息传来：加拿大政府正考虑将房屋按揭的压力测试扩大范围，对私人房贷也进行测试！！

这下子，估计一大批想安家置业的人士都得哭晕在厕所了。

“情报”来自加拿大联邦政府的四个部门，包括财政部、金融监管机构、央行和联邦住房机构。

几个来自以上机构的政府官员透露，联邦政府为了防止房地产市场因为贷款人数的快速增长而变得不稳定，所以考虑将压力测试也扩大到私人房贷领域。

几位“放风”人士表示，由于会谈是保密的，所以他们拒绝透露姓名。

根据经济学家的说法，私人放贷者的贷款目前约占全国$1.5万亿元抵押贷款市场的1/10。

虽然这个规模与银行比较相形见绌，但自从去年联邦金融监管办公室（OSFI）实施压力测试以来，这些私人放贷机构的增长速度明显加快。

这很好理解，压力测试新规实施之后，很多潜在买家从正规银行借贷难了，于是这些人就寻找贷款门槛更低、要求不那么严格的私人贷款者。以稍高的利息实现曲线救国。

没想到，刚刚才感慨至少天无绝人之路，联邦政府这边又蠢蠢欲动了！

根据经济学家的说法，压力测试推出后，风险就转移到私人贷款者这边了；如果连找私人借贷也要通过压力测试，贷款只会更加麻烦，最后影响整体贷款，并加速房价下跌！

而且，一旦这些私人贷款者遇到麻烦，他们又缺乏银行所持有的资本缓冲，不仅会给房屋买家带来很大风险，而且会影响金融系统以及房市的稳定性。

现在有一个问题是，私人贷款机构是由各省市政府监管的，不在联邦压力测试的约束之下。

因此，如果OSFI要将压力测试扩展到私人贷款者，也要求他们对借方进行测试，联邦政府则需要为此修法。

听上去就像放了一个虚弹？

知情人士继续解释，联邦政府也可以不修法达到目的！

他们可以要求各省市立法，将私人贷款者纳入B-20新规的管束之下！

（这里插一下，B-20新规就是OSFI在2018年初实施的旨在调整房屋按揭贷款的审批制度。因为主要针对首付20%以上的房屋贷款人，所以又称B-20。）

所以，现在基本上有两方意见。

一边主要是担心金融系统的脆弱，主张打压私人贷款机构。

找银行借贷，利息大概在3%到5%，找私人借贷，利息可能高达10%，有时候甚至15%-20%。风险高。

加拿大CIBC银行世界市场研究部副首席经济学家塔尔（BenjaminTal）就表示，如果监管机构不尽快采取行动，放任私人银行或私人借贷者不受B-20的约束，那么在住宅抵押贷款市场，他们的市场份额不久就会增加到15％至20％。

联邦财政部出于维稳，自然不希望家庭负债率太高。

根据央行提供的数字，在过去一年，加拿大家庭的债务增长率降至3.5%，这是35年来最慢的增长幅度。而根据统计局，2018年头3个月加拿大人按揭贷款比前一年同期减少$20亿，是2014年第二季度以来的最低水平。

统计局将这些都归功于联邦实施的更严格的按揭政策及压力测试。

而另一边，地产业为代表的人士显然不希望再对私人贷款机构下手。

房地产业内人士一直将房市变凉归咎于联邦实施更严格的按揭政策及压力测试，

有人甚至呼吁，为了房市的复兴，联邦政府应该取消压力测试。

要知道，住房市场放缓的后果影响整个经济，包括房地产和建筑业的就业机会以及土地转让和其他相关税收带来的收入。

而且不能买房的人被迫出租，这也增加了已经紧张的租赁市场的压力，导致房租上涨。

但是现在好了，不但压力测试没给取消，反而风向竟然是更严，地产人士不着急才怪。

所以，现在可能的结果是：

1 联邦修法，将压力测试扩大到私人贷款者身上。

2 联邦不修法，但要求各省市立法、将私人贷款者纳入B-20新规的管束之下。

3 不做压力测试，但各省确保私人贷款人对其借款人偿还贷款的能力进行更严格的检查。

不管是采取哪个动作，听上去都感觉是贷款会更严了。

如果联邦政府真的开始实施这一政策，估计大温的房市只会雪上加霜。

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