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加拿大妈妈崩溃: 老公突然去世 RRSP巨款都留给了婆婆 女儿还没成年!

加新网CACnews.ca| 2021-5-10 17:52 |来自: 加西周末

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丈夫不幸去世,留下她和13岁的女儿。然而,人还没从悲恸中走出,另一个打击接踵而至:


她发现丈夫多年来存在注册退休储蓄金账户RRSP中的68万加元遗产,受益人并不是自己……



对于注册退休储蓄RRSP,加拿大人都不会陌生——这是1957年加拿大政府推出的一个帮助加拿大人体面退休的延税工具。


如果你定期往RRSP存钱并进行理财,由此产生的投资收益是免税的,只有在退休时取出来的时候,才需要上税,而且用里面的钱“首次买房(HBP)”或“终身学习(LLP)”,不用交税!



加拿大哈利法克斯女子戴安(Dianne Taylor)几年前遭遇了丧夫之痛。


年仅50岁的丈夫泰勒在2018年8月的一天突然感到不舒服,去急诊室检查时竟然被诊断出胃癌,而且,癌细胞已经扩散到肺部。


在诊断结果出来仅仅3周后,泰勒不幸离世,走得如此仓促,留下戴安和13岁的女儿。



一家之主,主要收入来源走了,戴安不得不独自担负起抚养未成年女儿的责任,房子车子孩子教育,这样的经济负担可想而知。


好在,泰勒生前买了RRSP。夫妻俩曾留下遗嘱,列出他们的资产,包括RRSP。


遗嘱中规定,如果其中一个人死亡,则各自财产的100%会归对方所有。



按照这个遗嘱,泰勒去世后,RRSP账户里的68万,是归戴安无疑了。


然而,事实并非如此。


当戴安到银行办手续时,她被告知:这笔钱不能归她,因为“受益人”写的是泰勒的妈妈,也就是戴安的婆婆。


而且,不但RRSP里面的钱会给婆婆,提取所产生的税款,大约68万中的54%,相当于36万元,也将从遗产中来支付!


(the RRSP would notonly go to the beneficiary, but the estate would then be left to pay the taxbill. In her case, that would have been 54 per cent of $685,000.)



换句话说,戴安不但68万一毛钱拿不到,还需要从遗产中拿出30多万来交税!


听到这里,戴安惊呆了……


一种凄凉感从脚底升起,自己相伴了半辈子的丈夫,遗嘱都写了,受益人竟不是写的自己。



戴安当时的失望可想而知。但是,她不认为丈夫是故意将受益人写成婆婆的,


“他临死的时候,十分担忧我和孩子的将来。他绝不可能刻意隐瞒这个。”


经过调查,原来,泰勒在开设这个RRSP账户的时候,人还没有结婚,所以当年他写的受益人是母亲。



随着岁月流逝,泰勒估计已经完全忘记了受益人还没有改变。而像泰勒这样的情况,在加拿大十分常见……很多人在结婚或关系变更后,都忘记去联系银行,修改受益人等资料,最终带来不小的麻烦。


但是,泰勒已经列了遗嘱,遗嘱中也说明了100%留给戴安。两者相冲突时,RRSP能遗嘱优先吗?


很可惜,戴安的律师表示,遗嘱无法改变RRSP的受益人。



戴安的朋友,同时也身为养老金咨询精算师的Derek Gerard对此也感到惊讶。


根据新省《养老金福利法》,退休金成员去世后,配偶可自动享有死亡抚恤金的优先权,即使有其他受益人也是如此。


“当人们在婚姻或恋爱关系中成为伴侣时,这些资产就是共享的退休资产。”



然而,RRSP为联邦注册退休金计划,并不适用该省级法律。


戴安的“麻烦”最后庭外解决了,泰勒生前除了RRSP,还买了人寿保险,这笔钱可以用来支付需要上交的税款。


但戴安表示:“RRSP应该享有与养老金相同的保护,他们都是退休储蓄,都是家庭资产。”



虽然戴安在媒体上探讨的是RRSP的保护问题,但网友们看完纷纷出戏,从这个不幸故事看了一出“家庭戏”。



400多条评论,最受欢迎的留言大多数认为,泰勒的妈妈,也就是戴安的婆婆应该主动将收到的大部分(如果不是全部)的钱还给戴安。



但很快就有网友回复了这一条,表示金钱让家庭分裂。真相总是令人惊讶。



另有网友表示:“泰勒的妈妈真是一个可怕的人。”



“这个祖母真的太贪婪,冷酷。宁愿要钱也不愿意给自己的孙女。”



我们无从去评价老祖母的做法。金钱考量人性,不是所有人都经得起考验。


谨以此文提醒RRSP的购买者,如果家庭结构改变(再婚或又有了小孩等),在需要的情况下,当及时修改受益人信息。


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