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自雇人士在申请购房贷款时，需要准备许多表格、文件。在加拿大，有大约20%的人从事自雇生意。对于这批人，申请房贷始终不是那么容易。 2008年之后，政府将最长贷款年限从40年缩短到了25年；去年10月金融机构监管局的B-20法例，对联邦管理下的金融机构所进行的保险、贷款活动加强了监管。 从房贷方面来说，这一切变化对自雇人士的影响比对普通雇员的影响要大得多，因为自雇人士的收入金额较难界定和证明。不少自雇人士会通过各种财务、会计手法来掩盖自己的某些收入，以此减少应缴税款。这种情况会加剧贷款的难度。不管自雇人士能从政府那里获得多少福利和税务优惠，贷款方需要确定，借出去的钱能收得回来。 大多数贷款方会要求自雇者提供个人报税的评税通知（Notice of Assessment），以及自雇贷款申请，有些贷款方甚至要求第三方的收入证明，考察申请人在过去一段时间内的收入情况。如果能提供有效的第三方收入证明，自雇者通常能获得和普通借贷人一样的贷款利息。如果无法提供，至少也需要有一份好的信用和收入记录，并且支付至少10%的首付。 生意开业不到三年的自雇业者，如果无法界定收入，可以申请“无收入证明贷款计画”（Stated Income Program），条件是交付35%的首付（高利率贷款的情况下，需支付10%的首付）。但由于风险较高，不是所有的贷款机构都支持这一计划。例如TD银行，就需要查看有证明的收入文件，包括T1报表、财务报表或评税通知。CIBC提供的“自雇者认证贷款”（Self-Employed Recognition Mortgage）则不需要自雇者提供详细的财务报表或收入证明，而查看的是个人信用记录，而非公司信用记录。 创意坊 相比起受联邦政府监管的贷款机构，一些不受限制的贷款机构在面对自雇人士时，可能会稍微放宽条件，但是能给出的贷款利息也比较高。 为了保证自己在申请贷款时的过程顺利，自雇人士事先要做好以下几点。 1.保证财务状况在正轨上 最重要的一条，就是付清债务。负债比率是贷款机构在审批时主要考虑的因素之一。不少自雇人士会在银行里保留一笔流动资金，以备不时之需，而在为了贷款扫清债务时，这笔资金就能派上用场了。如果实在有财务困难，也可以考虑找一个联名签署人，但要注意的是，联名签署人也会分得名义上的物业产权。 2.准备好文件 除了评税通知、信用记录、第三方收入等文件，有些贷款方还会需要一些附加文件，包括： 过去2-3年内的报税单和评税通知； 公司的财务报表； GST/PST已付清的证明； 能证明未来预期收入的合同； 个人和公司信用记录； 公司主要拥有者的证明； GST执照或公司章程，以证明公司是合法注册的。 3.保持稳定性 公司业务、居住地点的稳定性，都是贷款机构可能考察的因素。如果贷款申请人不断更换公司业务领域、在自己所从事的领域没有持久的专长和经验，或是在过去几年里不断搬家，其反映出来的不稳定性有可能令贷款机构担心收款风险。 免责声明：本网转载的文章仅为传播更多信息之目的，本网未独立核实其内容真实性，文章也不代表本网立场。如文章侵犯了你的权利，请联系我们修改或删除。本网提供的内容，包括并不限于财经、房产类信息，仅供参考，不构成投资建议；本网内容，包括并不限于健康、保健信息，亦非专业意见、医疗建议，请另行咨询专业意见。本网联系邮箱：contact@cacnews.ca  |
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