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加息对BC人影响最大,债多活不起!

加新网CACnews.ca| 2022-4-19 09:32 |来自: 加西网

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央行上周罕见大幅加息 50 个基点,使得央行隔夜利率达到 1.0%,这是央行过去 22 年来首次如此大力度加息,尽管利率仍然处于低位,但这已经是今年第二次加息,除了对房地产市场带来的打压之外,也让很多居民感受到了债务增加的压力。根据 MNP 消费者债务指数报告,BC 省居民是受加息影响最大、感受最为强烈的。



根据 MNP 季度消费者债务指数报告,53% 的 BC 省居民在接受民意调查时表示,加息已触及他们的底线,这一比例比去年 12 月的上一份报告高出 6 个百分点。


这一数值也高于加拿大平均 52% 的水平,涨幅也高于加拿大平均 5 个百分点的水平。



该报告由 MNP 公司委托民调公司益普索指数进行。面向 2000 名年龄超过 19 岁的加拿大居民在 3 月展开。


由于预计将进一步加息,60% 的受访者表示他们担心自己偿还债务的能力,这比上一个季度增加了 3 个百分点;50% 受访者担心如果不进一步负债,他们今年将无法支付生活费用,这比上一个季度增加了 4 个百分点。


令人担忧的是,超过三分之一(35%)表示利率上升可能会使他们更接近破产。


MNP 公司持牌破产受托人 Linda Paul 表示,由生活成本和利率上升推动的负担能力危机已经对 BC 省产生了明显的影响。很多家庭预算正在紧缩,但在某些时候——尤其是对于那些已经处于高度负债状态的人来说,一些家庭可能无法支付他们每月的生活费用和偿还债务、尤其是抵押贷款的义务。


报告显示, BC 省居民人的可支配收入在加拿大跌幅最大,比上个季度下降了 269 加元达到 734 元。


这导致预算严重紧张:46% 的人表示他们距离无法履行所有财务义务只有 200 加元或更少,而 34% 的人表示他们已经无法支付所有账单和债务。这些指标分别上升了 1 个百分点和 4 个百分点。


Linda Paul 介绍说,那些在过去两年里用尽了存款的人可能会感到被迫背负更多债务,尤其是物价的上涨使得日常生活开支变得更贵。但随着利率上升,偿还其中一些债务的成本也会上升,这使得偿还这些债务变得更加困难。一旦他们陷入债务循环,就很难摆脱。


可喜的消息是,从全国来看,BC 省居民拥有的可支配收入仍然高于很多加拿大其他省份,因此有 53% 的受访者表示担心利率上升会影响他们自己的财务状况。


业内分析指出,央行的加息对于房主来说可能会有更大的影响。



抵押贷款网站 RatesDotCA 代理人 Sung Lee 接受金融邮报采访时表示,越来越快的加息将影响大量购房者的抵押贷款承受能力,过去几周,各大银行已经数次推高固定利率,其中一些接近无保险的贷款利率已经接近 4% 大关。


贷款资讯网站 Ratehub.ca 的联合创始人 James Laird 指出,更高的抵押贷款利率预计会给全国的房价带来下行压力。


LowestRates 网站贷款经纪人 Leah Zlatkin 表示,对于购房者和计划买房的人来说,今年央行加息、贷款利率的上涨,对于他们将是过山车般的体验。这些增加的成本对房主的钱包和债务产生了真正的影响。一些浮动利率持有者可能会考虑改用固定利率以稳定他们的前景,不过从目前来看,浮动利率的持有者仍然拿着更加优惠的利率。


不过如果今年持续加息 150 个基点,那么对于很多抵押贷款持有者来说,贷款利率将有望达到 4%,这是很多人从未接触过的高利率水平。


Central One Credit Union 机构的首席经济学家 Bryan Yu 表示,他和很多人的观点一致,认为央行的加息并不会终止与此,预计今年晚些时候还会再次加息。


Yu 表示,对于很多人来说如今的房价已经过高、遥不可及,但伴随着加息,预计晚些时候会看到房价下降。他表示,鉴于在大流行期间房价大范围、大幅度的上涨,由于早些时候的一些过度购买,今年晚些时候在一些房地产市场房价可能会出现 5%-10% 的跌幅。


作为全球三大信用评级机构之一,穆迪预测:加拿大的抵押贷款利率将上涨到十年来的最高水平,按照不同的风险模式,最好情况下,加拿大的房价将下降 3%,基本维持停滞状态。


但如果出现最坏的情况下,房价将从其其峰值下降 30%。



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