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数十华人存款被转入陌生帐户!投诉无门,银行拒绝赔偿损失

加新网CACnews.ca| 2024-1-25 14:48 |来自: 明声网

存在银行的钱,甚至是购买的基金,本人不知情却被转入陌生人帐户。在2022年至2023年期间,分散于加拿大各地的数十名华人均经历了BMO帐户存款怀疑被盗事件,少则损失数千元,多则近5万元。他们尝试了各种办法,希望追回款项,但均无结果。温市警(VPD)证实,已收到报案并表示温市警与BMO已对此案展开调查。

BMO回复本报时亦证实该银行已进行调查并鼓励客户若遇疑似欺诈,请联系警方,以便银行支持警方调查。


温哥华居民许小姐就是其中一员。2023年6月9日,许小姐透过手机应用程式登陆自己的BMO网银帐户,先发现原密码不能用,重新设置新密码后发现存款馀额为负数,即不仅此前3.3万元的存款没有了,甚至帐户还出现透支。当时身在中国北京的她,立即拨打国际长途向银行报失。

许小姐告诉本报记者,后来她得知,其3.3万元存款在2023年4月28日至6月1日期间,先后分16笔,都以e-transfer的形式转入了4个陌生帐户。最令她震惊的是,这笔钱中还包括一笔基金(mutual fund),也在她未授权的情况下,卖出转入支票帐户,然后又被转走。

她指,整个事件有太多不合理的地方,比如,通常e-transfer的收款人在收到款项后,转出款项的一方会自动收到一封确认邮件,但她从未收到过。此外,她买基金的时候,银行的客户经理告诉她,需要本人来柜台或打电话并通过回答安全问题确认身分后,方能卖出基金,但她帐户的基金却通过网银卖出了。

许小姐续指,过去半年她先后与她家附近的BMO分行的客户经理、分行行长、身在满地可的区域经理,以及BMO副总裁级别管理人员多次沟通,但银行方面给她的回复都是不能赔偿。

许小姐向本报记者展示事发后她收集到的证据和资料。(文莉莎摄)

许小姐说,银行称网银有二次身分验证系统,如果用户在一台未曾使用过的终端进行操作,系统会自动发送验证码至用户的手机或邮箱,“银行的意思是,是我自己泄漏了密码或验证码给其他人。”

她又说:“按照BMO的指示,我去BestBuy对手机进行了检测,证明我平时用于登入的设备从未被黑客侵入。反过来说,如果是我的网银密码被盗了,为何使用相同密码的其他银行的钱没被偷?银行说,他们给我发送过验证码,但我要求他们提供具体发送验证码的日期,他们却始终未能提供。”

至于被卖出的基金,银行方面的解释是,在2022年BMO推出了新政策,可以在网银进行基金买卖。而许小姐表示,对此并不知情,也从未收到任何形式的通知。

许小姐称,这一事件打乱了她和家人的生活,已觉身心疲惫。她已走完银行内部审查的三个阶段,结论是拒赔;又将事件报告给银监会(OSFI),目前在等结果。她还报了警,但警方表示,因为BMO 没有报案,只能银行内部自查,“接下来我打算走法律程序”。

在网上搜寻资料时,许小姐发现自己并非孤例。她加入了一个19人的微信群,群友遍布加拿大各地,都在近一两年内经历过BMO网银帐户被盗,损失从数千元至几万元不等。她说,此外还有一个whatsapp群,群组中也有十多个类似经历的华人,与微信群只有个别重合。

张先生的网银交易记录中显示,8月29日和30日分别转出2.3万元和2.4万元至陌生帐户CW WISE。(受访者提供)

居住在大温的群友张先生也向本报分享了其经历。他指,其BMO帐户中有4.8万元存款, 2023年8月29日和8月30日,这笔存款通过网银先后分两次,以bill payment的形式,转入一陌生帐户。

他续指,由于这个帐户平时专门用于自动划扣房屋按揭款以及管理费,并未经常查看,直至2023年9月中旬,BMO某分行给他打电话,通知其帐户馀额为负数,他才惊觉此事。

张先生说,当初在BMO开具帐户时,bill payment 的限额为1.3万元,他不明白为何不明身分的人可以一次性转走2万元以上,还转了两次?而银行的回复是,因为这些年张先生信用良好,自动提高了其转账限额。

银行同样拒绝赔偿张先生的损失。张先生称,他是工薪阶层,好不容易用积蓄买了房,存了一笔钱准备还按揭,现在却不翼而飞,最受打击的是投诉无门,没有任何人能够帮助他们。

温市警回复本报查询表示,他们已收到来自许小姐的报案,并称温市警与BMO已对此案展开调查。

持帐户者须对安全负责任

专家指用户举证难度大

法律人士指,银行帐户被盗用问题屡见不鲜。受影响的用户可以集体维权,但银行不会“打包处理”,根据不同个案情况,个别用户可能获赔;但用户的举证难度很大。

卑诗公益法律服务社团资讯官吉米言接受本报访问时表示,发生存款被盗的用户向银行监管机构报告情况并要求其对相关银行进行调查,是可行的方案。

他解释说,如果走法律程序,可能会发生“利益冲突”,即银行本身就是律所的大客户,很多律师不能接这类案子。此外,这类案子经常会以集体诉讼的方式进行,但银行不会给出统一的解决方案,一定是分开处理。所以,不见得有人获赔了,其他人就同样可以获赔,要看具体情况。

吉米言提醒,为保证资金安全一定要经常查看银行帐户;能用信用卡的时候,尽量使用信用卡;即便是家庭成员之间,使用电脑等设备时也应一人一个帐户,避免不擅长IT技能的家庭成员尤其是老人误登入诈骗或有病毒的网址,或在不知情的情况下泄漏密码等重要信息。

Pulsar Law律师事务所吴律师则表示,银行和客户签约时会规定客户必须保护好自己的帐户,包括不允许将帐户信息分享给其他人;如果帐户被盗,银行可以根据这类条款不对用户进行补偿。监管部门也指出,用户对自己的帐户安全负有责任和义务。但如果银行方出现过失、错误或银行理应获知交易的风险却并未合理地告知该风险时,银行则可能需要承担全部或部分责任。

吴律师说,在实际操作过程中,用户要证明银行有错或自己并未泄漏帐户信息,难度很大。

BMO称调查结果已书面通知客户

BMO回复本报指已进行调查,并鼓励客户若遭遇涉嫌欺诈的情况,应联系警方,以便银行支持警方的调查和追回资金。

BMO在一封邮件中回复本报表示,鉴于优先考虑客户机密,无法透露本报查询事件的具体细节。
但是,他们可以确认银行已进行调查,并且调查结果已以书面形式告知客户。

邮件中还说:“在涉及涉嫌欺诈的情况下,我们始终鼓励客户联系警方,以便我们全力支持他们的调查和追回资金。”

BMO指,客户有责任随时保护其帐户信息、手机、网路银行密码和PIN码的安全。


银行鼓励客户努力保护他们的线上和行动凭证,密切监控他们的帐户活动并经常更改他们的密码或 PIN码。

如果客户怀疑自己成为诈骗的受害者或发现自己的帐户出现奇怪的活动,应立即向银行报告并联系警方。

关于客户如何帮助保护自己及其资金免受欺诈,BMO建议,定期更改密码,切勿向任何人透露密码或一次性密码。如果认为自己是诈骗的受害者或发现任何帐户有可疑活动,请立即联络银行。当有新版本可用时,请务必更新银行应用程式。更新通常包含安全补漏,有助于防范最新的恶意软件。完成行动或网路银行会话后,请务必登出。设置密码保护手机并在不使用时锁定手机。注册 BMO 警报,用以查看帐户活动,并获取有关帐户动态的简讯、电子邮件或应用程式通知。


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