7成美国人都选错存钱方式 专家教聪明储蓄两要点

公平人寿保险公司调查发现，很多人的储蓄行为是错误的。示意图。（取材自pexels.com@Joslyn Pickens)

过去总有关于储蓄的类似新闻，很多美国人无法立刻拿出1千美元支付紧急开销，更多人的退休基金不足。根据公平人寿保险公司（Equitable）在今年第一季所做的消费者财务调查，十分之七的美国人用支票存款帐户和定期储蓄帐户存钱，这其实是NG行为，专家提供两要点，教你更聪明的存钱方法。

Gobankingrates报导，若是为了久远的未来例如退休准备的基金不该放在储蓄户头中，因为实际净回报很低，如此当你退休时，购买力将不如刚开始存钱时。

更糟的是，受访者没有选择高利存款帐户，该种户头提供的报酬率是一般储蓄户头的10倍甚至更多；根据联准会，美国目前储蓄帐户平均利率为0.46%，但很多高利储蓄户头可以超过5%。

若要储蓄，支票户头比一般储蓄帐户更糟，因为大多数的支票存款帐户没有任何收益率，即便是有提供利息的版本也只付最低额度，为0.08%，比一般存款帐户还低。

报导建议，若是为了紧急开支或像买房这样的短期储蓄计划，可以把钱存在储蓄户头，但仍建议把钱存在高利储蓄帐户而非一般存款帐户。

至于退休基金和长期储蓄计划就不该存在各种储蓄户头中，因为要赚取真正的回报，这种回报只有成长型投资能提供，如果投资期限至少10年，大多数专家建议投资股票，虽然有些人觉得这样有风险，但真正的风险是投资没有任何收益，股市短期亦有波动，但将钱放在股市的时间越长，风险其实越低。

报导指出，将钱放在储蓄户头和股市超过20年或30年，差异让人吃惊，若每个月存300美元到年利率5%的高收益储蓄帐户，30 年后帐户中可能有约25万美元；若放到股市，以史坦普500指数(S&P 500)长期平均达10%来说，收益将接近67万8千美元，多出42万8千美元。

需要注意的是，许多高收益储蓄帐户目前5%左右的收益率很高，但随着之后联准会降息，预计今年就降息至少3次，未来几年这些利率可能大幅下跌，若以此方式储备退休基金，恐无法实现计划。

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