惨！加拿大男子信用分被清零，车贷信用卡被拒！只因鲜为人知的政策？

Michael McArthur/CBC

他登录Equifax账户查询，发现自己的信用评分竟被“归零”了——毫无预警，也没有任何解释。

住在维多利亚的Tregear说，“我当时完全震惊了！什么叫我没有信用记录？这是在开玩笑吗？”

然而，接下来的事令他更加无助。经过一年多的申诉与投诉，至今仍然毫无结果。

Tregear多次恳请Equifax纠正错误，并且提交了各种证明文件，也向联邦及省级监管机构申诉，但始终得不到答复。

直到CBC的Go Public栏目介入，Equifax才首次回应，说这是他们“低调政策”的一部分——如果用户的信用账户长时间未使用，那ta可能被标记为“无法评分”，信用评分就会被清零。

Tregear记得在自己的信用记录“消失”前，分数大约为700分。他承认自己刻意不使用信用产品，以避免债务。万万没想到，这竟然成了自己“被惩罚”的理由。

Equifax告诉他，只要2年不活跃，就可能被归零评分。但他们又拒绝说明这个期限是不是适用于所有人。

而加拿大另一家主要信用机构TransUnion则明确表示，他们不会清除消费者的信用评分。

在加拿大，信用评分一般在300至900分之间，用于衡量借款人还款能力。

Tregear表示，将他的信用积分“归零”的后果很严重，尤其是很多金融机构只依赖Equifax评分系统。“我必须重建信用评分，但在没有分数的前提下，根本申请不了信用。”

在Go Public调查后发现，加拿大目前对信用评分的计算方式没有任何法律监管或公开标准，完全由信用机构自行决定。

而Equifax没有正面回应Go Public关于Tregear案件的提问，只声称：“我们非常重视消费者关切，致力于准确维护所有信用数据……并遵守相关法律。”

但Go Public指出，Equifax拒绝解释为何因为用户的账户不活跃就归零，也不说明这项政策对全国消费者的具体影响。

Tregear形容自己就像陷入了官僚体制的迷宫，无数次写信和打电话无果。投诉到联邦监管部门，被转到省监管机构，然后又被省机构推给隐私专员。

现在，他不确定该找联邦还是省级的隐私办公室。他甚至联系了联邦金融机构监管办公室（OSFI），又被转到FCAC（金融消费者事务局），再被转到Consumer Protection B.C.，最后还得自己搞清楚哪个隐私办公室才有权管。

Tregear无奈地说，“这过程简直疯了。”

Geoff White也承认，这种维权程序复杂又无效，显示加拿大缺乏清晰和统一的规则。“我们需要的是全国统一的、由联邦立法监管的信用评分系统。”

目前，信用机构是私人企业，由各省监管，而银行则由联邦监管。这导致不同地区监管标准不一，并且权责模糊。

Tregear因为无法取得信用产品，也无法贷款买房。而他提出的每一项投诉都被Equifax草草关闭，完全没有任何沟通。“他们从没主动联系过我，我总是被迫打电话却始终无果，最后我感到彻底的失败。”

虽然Equifax在官网提到：“有时信用档案资料不足，无法生成信用评分……这并不表示信用历史不好。”

但专家普遍认为，这种说法站不住脚。White指出：“信用评分不是‘不好’，而是完全归零，意味着你要从头再来。”

信用评分不仅决定着加拿大人能否获批贷款，还影响能否拿到低利率的房贷，甚至可能影响就业、租房和保险等方面。

加拿大金融消费者事务局（FCAC）官网也承认：“你无法确切知道哪种行为会如何影响信用评分。信用机构和贷款方并不会公开评分计算方式。”

当Go Public询问联邦财政部长François-Philippe Champagne是否会介入时，财政部仅回应：信用机构不属于联邦管辖范围。

Equifax仍然强调自己是“高度受监管企业”，遵守隐私与信用报告相关法规，并称出于程序保密，不对个案作公开评论。

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