保费交了≠全保！这些车险误区你可能也中招

加拿大大约有 2,600 万辆汽车，而汽车保险是法律强制要求的。但对不少家庭来说，车险支出已成为主要开销之一，而且保费还在不断上涨。更重要的是，很多驾驶者其实并不了解自己究竟买了什么保险，甚至对保障范围存在误解。近日，CTV 引用保险专家 Steven Harris（LowestRates.ca） 的观点，逐一澄清了几个常见迷思。

迷思一：综合保险（Comprehensive Coverage）= 全保（Full Coverage）

Harris 强调，这种说法是错误的。综合险主要保障火灾、盗窃、恶意破坏等情况，比如有人恶意划车。而**碰撞险（Collision Insurance）**才负责交通事故、撞击物体或肇事逃逸带来的损失。只有同时持有这两类保险，才算是真正意义上的“全保”。

迷思二：个人保单涵盖共乘服务

很多人以为用私家车跑 Uber、Lyft 或送餐，个人保单也能涵盖。但事实上，大多数个人车险明确排除商业用途。若想获得保障，需要额外购买相关保险，否则出事后可能面临巨额自付。Harris 提醒，务必在申请保险时如实告知用途。

迷思三：别人开你的车出事，由他们的保险负责

实际情况恰恰相反。Harris 解释说，如果朋友开你的车发生责任事故，赔偿责任通常落在车主身上。因此，车主在借车前一定要谨慎，确保对方有有效驾照。

迷思四：旧车只需要责任险

不少驾驶者认为老车不值钱，只买责任险就够了。但 Harris 指出，市场行情已经不同，现在即便是十年车龄的车辆，价值也可能达到 1.5 万加元。因此，是否需要保留碰撞险或综合险，仍需结合车辆价值与个人情况仔细评估。

迷思五：一次事故就必然导致保费大涨

如果在六年内发生两次“有责任”的事故，保费确实会上升，甚至进入非标准保险市场（nonstandard insurance market），费用会大幅增加。但一次事故并不必然意味着保费马上暴涨。

📌提醒车主：

买车险时不要只看价格，更要清楚保单细节。了解保障范围、如实申报用途，才能避免在事故发生时承担意想不到的代价。

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