多人被加拿大银行无预警“封杀” 关闭账户 转走资金 专家：银行有权利这么做

（加拿大加新网报道）越来越多加拿大民众爆料称，自己在毫无预警的情况下被银行“封杀”——账户被关闭、资金被限期转移，却完全得不到解释。CTV News报道，自皇家银行（RBC）无理由终止一位客户的账户关系后，已有超过100名读者站出来，讲述自己同样被银行“去银行化”（debanked）的经历。

来自安省阿利斯顿（Alliston）的Tomas Nassab表示，他在RBC开户数十年，却突然收到信件通知，银行将在30天内关闭所有账户，要求他转走资金。他说自己从未违约或涉不当交易，却被一纸信件“逐出银行”。

73岁的多伦多居民Carol Khan称，蒙特利尔银行（BMO）给她的通知期只有两周，这让她措手不及——她还来不及通知政府将养老金转入新账户。她回忆说：“我整个人都在发抖。我在BMO开户近50年，从没拖欠过贷款，房子是我的，TFSA也在那里，这一切毫无征兆。”虽然BMO最终给予短暂延期，但她坦言“这经历太屈辱”。

另一位被BMO“除名”的客户Rob Palfrey说，他的账户主要用于支付房租和赡养费，却收到银行来信称其“个人或商业活动超出风险容忍范围”，并将在10月关闭账户。他质疑：“难道是因为我没有信用卡或贷款，银行赚不到钱就踢我？”

银行发给Palfrey的信

BMO未针对个案回应，仅表示“银行是否继续为客户提供服务，会综合考量监管要求及风险承受能力。”

多伦多大学金融学教授Andreas Park解释，银行有权单方面终止客户关系，而且并不需要说明理由。“你可以随时关掉账户，银行也一样，只要他们觉得这段关系不再合适。”他指出，客户可能因为在分行态度恶劣、频繁收外资汇款、涉加密货币或赌场资金往来，被系统评估为高风险对象。

在TD银行因反洗钱问题遭巨额罚款后，加拿大各大银行的风险控制趋紧，更严格监控客户资金来源。Park说：“一旦客户资金流入来源复杂或涉及高风险国家，即使没有违法，也可能被列为‘可疑客户’。”

加拿大银行业申诉专员（OBSI）数据显示，自2019年以来，共有419起“账户终止”投诉，仅2024年就有94宗。约六成涉及个人储蓄或支票账户，超过四分之一与信用卡有关。通常银行会提前30天发出通知，但也有个案在毫无征兆下账户即被冻结，资金随后退还。

OBSI发言人Mark Wright表示，他们会根据银行的程序、通知合理性及是否存在偏见来评估个案，“若银行通知不足，我们会建议退还部分费用或给予补偿。”

Park认为，银行掌握了个人经济生活的命脉，理应承担更高的信息透明义务。“银行处于特权地位，就更应告诉客户被封的原因，并提供申诉渠道。除非客户确实违规，否则‘无声封杀’是不负责任的行为。”

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