关于信用卡：你必须知道的10件事情

加新网CACnews.ca| 2013-9-2 13:12

《多伦多星报》财经专栏作家罗斯曼（Ellen Roseman）在一篇文章中称，信用卡是一种伟大的发明，但是如果你在使用时不小心，可能会将事情完全弄砸。

对于疏忽大意的持卡人来说，高昂的利息费用和服务费是主要的危害。此外，你也可能会发现你的信用卡并没有提供你想要的东西，例如奖励积分或旅行保险。幸运的是，加拿大的信用卡市场富有竞争力，因此你在货比三家后总能找到适合自己需要的信用卡。

以下就是关于信用卡你必须知道的10件事情：

1. How to choose

选择信用卡的第一步就是对比各个信用卡的特点，以找到最适合你需要的那一个。你是学生么？你是否需要信用卡提供免费杂货或汽油？或者你是否需要一张可以使用美元的信用卡？加拿大金融消费者局（Financial Consumer Agency of Canada）可以帮助你缩小范围，更好地比较年费、利率、最低还款额和宽限期。

2、最佳旅游奖励信用卡

信用卡与旅游奖励结合是最受欢迎的信用卡形式之一。Rewards Canada公司对加拿大销售的逾60种旅游奖励信用卡进行检讨后，选出了一些最佳的信用卡，同时其还提供大约20种旅游奖励信用卡的对比资料。

3、了解服务费

对账单上显示的服务费进行了解极其重要。加拿大金融消费者局对此也有详尽的解释，对不同的信用卡进行了比较。

4、什么是宽限期？

根据在2010年9月1日的新规，联邦监管的发行人（例如银行和信托公司）必须提供至少21天的宽限期。但是，其他一些信用卡公司只有在消费者在截至期限之前全部付清本月与以前的余额，才会对持卡人提供新的免息期。

5、在截止日期前还款

如果你想避免追加利息，就不要等到截止日期才还款。信用卡公司有时候会将还款截止日期设定在周日或法定假日，这意味着你的还款要等到次日才会计入你的账户。如果发生这样的情况，你不仅要支付当月的利息，而且可能还不得不多等一个月，才能恢复你的信用卡新购物的免息期。

6、不要错过还款

如果你有几次错过了最低还款额，你的利息可能会暴涨。那是因为持卡人会被视为经常拖欠债务。信用卡协议上已经指出，如果持卡人连续两个月迟还最低还款额，或是在一年中有两次类似行为，可能会面临25%甚至更高的年利率。

7、还款金额超过最低还款额

如果持卡人只偿还最低还款额，实际上就是支付了所购买商品的双倍价格。假设你的信用卡欠款$1,000元，年利率为18%，如果你只偿还最低还款额（3%或每月$30元），那需要花上10年才能还清所有债务，你的总还款额将达到$1,798.89元，这个数字高得吓人。

8、附属细则

金融机构可能有权从你的银行账户里提款支付任何拖欠的信用卡账单。这项名为“抵消权”（the right to offset）条款出现在许多信用卡协议中。避免这个麻烦的办法是在不同的金融机构获取信用卡和银行账户。

9、信用卡保险

你可能会被收取很高的信用卡保险费用，但保险范围只是每个月的最低还款部分，而不是全部余额。信用卡公司通常会为客户提供几个月的免费保险，除非你自己取消，否则你将会一直支付这些保险费用。因此你应该仔细查看你的账单，确保自己不会成为收费过高的信用卡保险计划的受害者。

10、在海外使用信用卡的费用

当你在海外使用你的信用卡时，应该仔细了解各类费用。大部分信用卡公司都会收取外汇兑换费，除汇率外费用金额约占交易金额的2%至3%。由于汇率每日都会波动，如果你向外国商家退货并索取退款，可能会损失金钱。这是因为你在购物日的汇率可能与退款日的汇率有所不同。

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