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在中国人的传统观念中,喜欢存钱,热衷于买房子。2010年以来,无论是在中国还是在北美买了房子,都赶上了这班房产增值的快车。在大家欣喜于自家账面上数字激增的同时,另一个资产烦恼却困扰着我们。这是什么呢? 对了,这就是加拿大居民不可避免的税务问题!!! 另外,您的资产如果处理不当,还将引发法律纠纷。 王先生因意外事故过世,他在生前立定的遗嘱里把自己现在拥有的: - 位于Richmond Hill的价值$1.8M的自住房 - $200,000和太太联名的投资账户,留给了他的现任妻子和儿子Sum; - 市值$1M的投资房(买入时市值$235,000),留给了他前妻的女儿Angela。 没想到 Angela在接受这笔遗产时,遇到了一系列问题。她被告知需要支付: - Estate Administration Tax遗产管理税 $14,500($1M 遗产); - 房子的资产增值稅: ($1M-$235,000)*50%*53.53%=$204,752.25(Capital Gain按最高税阶50%*53.53%计算) ; - 另外,能过户这套父亲名下的投资房,Angela还要完成父亲最后一年的收入报税。 Angela刚刚大学毕业,实在拿不出这笔钱。 于是,她挑战父亲生前的遗嘱安排,把后妈和弟弟告上法庭,要求她们把Richmond Hill的房子抵押,向银行申请出LOC帮她支付税金。据专业律师讲,这样的官司通常至少会持续2-3年,而且Angela的胜算并不大,最后可能不得不面对法院拍卖这间投资屋,来解决所有的税务问题。而且打官司的费用可能会花掉遗产的很大一部分。 上述故事里让我们看到,资产传承中可能会遇到的法律、税务问题不可小觑;另外,持有何种类型的资产,不同资产的比例分配方式如何,也是非常重要的考量因素。这个整体规划需要律师、会计师、资产规划师等整个专业团队的通力合作,而且在人生的不同阶段还要对此规划做出必要的调整。 下面让我们看看,您的资产增值后,持有何种类型的资产更利于理想地顺利地传递给受益人,您需要对以下问题提前了解清楚: ·你需要立遗嘱(will)吗?设立遗嘱时应该注意些什么? ·身故后,遗产分配时会遇到怎样的费用?遗产管理税(Estate Administration Tax)收取标准如何? ·所有的资产都必须经过probate吗?哪些类型的资产会绕过probate,直接转给受益人呢? ·还有最大的一部分最终税赋(Final Tax),对于不同类型的资产会怎样收取?会占多大的比例? 每个家庭的具体情况不同,在做遗产规划之前,您需要详细了解加拿大家庭理财涉及到的所有资产运作方式及工具。
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