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最近，大卫（David Saikaley）真是遇到了有生以来最大的霉运： 大卫是一名作为遗嘱执行人的渥太华男子，一年前，他在加拿大道明银行（以下简称TD）错误的建议下，让TD向大卫身在美国的家属邮寄了50万刀的银行汇票。
然而，TD和大卫都没有料想到：这笔巨款落到了美国边境管理人员的手里，已将近1年了。身在美国的家属仍未获得这笔钱，却已是生命垂危。大卫十分担心，这位家属会因为没钱治病而死去。 事情的经过是这样的—— 死者海伦（Helen Cuccaro）是大卫妈妈的表妹，近十年来，大卫夫妇俩和海伦同住在渥太华南部的一栋复式公寓中，并在海伦生命的最后几年陪伴、照顾着她。 2016年6月2日，92岁的海伦去世。海伦在遗嘱上称，希望她那5名住在美国俄亥俄的外甥和外甥女，能够继承她的遗产。大卫同意做海伦的遗嘱执行人，并着手把钱转交给远在美国的家属。 2017年8月，大卫来到一家TD银行，征询有关国外汇款的意见。 “我告诉他们，这是一笔遗产，要寄往美国俄亥俄，我问他们用哪种邮寄方式最好、最安全。然后，他们建议我用银行汇票。我听了他们的建议，当场就买了5张价值10万的汇票。”大卫表示。 “我曾经十分信任TD，觉得他们办事靠谱，结果TD却让这笔钱掉进了一个无底洞之中。”大卫诉苦道。面临家属身体状况日渐恶化，大卫欲哭无泪：这笔钱原本是用来救命的，结果却迟迟不能到达他们手中！ TD对此却表示无能为力。 原来，银行方面将这张汇票视为现金，现金一旦出手，是不可撤回的。 然而，美国边境官员却迟迟不肯放钱，并一口咬定，这笔钱是非法的！原来，想跨国邮寄1万以上的款项，都需要提前向边境部门“打报告”，否则钱会被扣下来，不予退还。然而，TD却并没有告诉大卫这一情况。 “我被银行工作人员骗惨了。我只是一个高中老师，不知道汇款都需要注意些什么，结果，现在50万刀的问题迟迟不能解决，而美国那边又有家属等着这笔钱救命！我到底该怎么办？”大卫哭诉。 美国海关和边境保护局(CBP)的工作人员表示，“海关人员在仔细检查了这封文件后，确定汇票为非法，所以决定暂时扣押这笔钱。” 这个“暂时”已长达一年，美加边境至今没有还钱的意向。 目前，大卫身在美国的一位家属正试图向边境官员证明汇票的真实性，大卫则试图说服TD银行取消汇票。TD拒绝就此事发表评论，不过，在其发表的声明中，TD公开表示会与大卫先生合作，尽力解决这个问题。 从大卫的经历中，我们不得不吸取以下教训： 根据美国海关和边境保护局官网显示，在没有提前向华盛顿办公室提交具体的文件前，加拿大居民不得向美国境内邮寄超过$10,000金额。 如果未能遵守，钱财会被没收，寄钱的人还可能面临民事或刑事处罚。 渥太华律师也表示，如果把钱汇到美国账户上，银行有责任向国税局报告这些信息，这是首要的选择。 另外，对于跨国汇款，尤其是华人从中国汇钱到国外，还需避免以下几重错误： 避免形成替人换汇，多人换汇给一人的证据链：这样做不仅钱汇不出，亲友的换汇额度会被封闭2至5年，得不偿失。 避免触发监控的换汇限制：由于每人5万的限制，就算账号里面已经换好汇，本人在同一银行多次操作每次5万，也很容易触发监督模式，而被拒绝。 避免引起加拿大政府怀疑查税：由于多人汇款，除父母以外，容易引起税务局怀疑，引起查税那就有非常大的麻烦，或者需要提供证据证明登陆前收入和补税！所以，哪怕海关申报的超过一万美金申报单，也可以保留几年，作为资产平移的证据。
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