抓紧窗口期 温哥华多伦多贷款买房所需收入下降

根据Ratehub.ca的7月数据，加拿大住房市场的可负担性似乎正在改善——在几个主要市场，买家所需贷款的平均收入已经下降。

6月，加拿大央行将基准利率下调至4.75%，7月再次下调至4.5%，这是今年的第二次降息。根据Ratehub.ca的一项研究，降息直接改善了加拿大几个主要城市买家的负担能力。

这项研究基于2024年7月和2024年6月的房地产数据，计算了在加拿大一些主要城市购买一套平均价格房屋所需的最低年收入。报告显示了房贷利率、压力测试利率和房地产价格的变化如何影响购房所需收入。

根据7月的数据，5年期固定房贷的平均利率从6月的5.47%降至5.29%，同时房贷压力测试利率降至7.29%。因此，在加拿大最贵的住房市场，符合房贷资格所需的收入减少了$5000多元。

Ratehub.ca的房贷专家Penelope Graham表示，研究中每个城市的所需收入水平都下降了。

Graham说：“这是自2024年1月以来，我们首次看到所有13个研究城市的可负担性都有所改善。在研究的13个城市中，有5个城市的房价上涨。然而，利率下降足以抵消这些上涨。”

大城市受益更加显著

以下表格显示了2024年7月加拿大各地的住房可负担性。表格中的数据基于20%首付、25年摊还期、$4000元年物业税和$150元月供暖费的房贷。房贷利率是2024年7月和2024年6月加拿大5大银行的五年期固定利率的平均值。平均房价来自CREA MLS®房价指数(HPI)。

温哥华和多伦多的买家受惠最多。在这两个最贵的城市，由于平均房价从6月到7月的下降，这两个城市所需的收入水平也有了最大的降幅。

多伦多的改善最为显著，购买一套平均房产所需的收入减少了$5410元。此外，多伦多的平均房价也下降了$13300元。由于潜在购房者在等待进一步降息后才进入市场，大多伦多地区的销售在最近几个月一直低迷。

温哥华紧随其后，购买一套平均房屋所需的收入减少了$5020元，房价下降了$9400元。

安省的汉密尔顿市则排在第3位，该地区的平均房价在7月下降了$6400元，降至$84.35万元。这意味着该市的购房者相比上月需要少$3510元的收入来购买房屋。

BC省的维多利亚也进入了前4.所需收入在上月减少了$2450元;房价则减少不多，仅有$200元。

然而，小城市的居民虽也受惠，但并没有大城市那么幸运。这些可负担性改善最小的城市平均房价都低于$50万元，表明小城市的市场活动保持稳定，受利率变化的影响较小。

研究的13个城市中，在新不伦瑞克省的首府Fredericton，买房所需收入水平仅减少了$210元，从$70230元降至$70020元。而这个城市的房屋则涨价了，房价从6月的$30.82万元急剧上涨至7月的$31.18万元，相差$3600元。

纽芬兰与拉布拉多省的首府St. John's的所需收入水平下降最小，仅减少了$160元，从平均$76880元降至$76720元。该市的房价在一个月内跃升了$4500元，从$34.52万元升至$34.97万元。

市场将随着降息预期升温

总体而言，加拿大最贵城市的春季和夏季市场一直处于低迷状态，因为已经达到可负担性上限的买家正在等待利率回落。加拿大房地产协会(CREA)的最新全国数据显示，6月至7月全国房屋销售大致持平(-0.7%)，表明买家还没有受到足够的激励。大多数地区的房价也持平或下降，加拿大的平均房价同比下降了0.2%，至$66.7万元。

然而，加拿大央行预计在2025年将基准隔夜贷款利率下调至3%至2.5%区间，一旦如此，迟缓的夏季市场可能很快就会成为过去。

报告指出，“虽然7月加拿大各地的住房数据中没有明显体现，但更活跃的住房市场即将回归“。

“目前，许多市场为买家提供了近年来最丰富的选择，但这种对于买家而言轻松的购房体验可能所剩不多。”

加拿大央行的下一次利率公告定于2024年9月4日发布。

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