注意！多名华人移民留学生回国遭警察上门，被抓获刑！微信找人换汇转账涉嫌洗钱？！官方发布提醒…

2023年暑假，伦敦留学生小林（化名）在论文冲刺阶段，被微信群一则“7.8内部汇率”的广告吸引。这个比银行还要高出0.5的汇率，加上对方出示的“某金融机构工作证”，让她放心地将5000英镑换成人民币支付房租。

没想到一个月后，飞机降落在浦东机场。当小林准备取钱时，银行卡突然显示“暂停交易”。次日的银行通知更令她崩溃——账户因涉嫌洗钱被警方冻结。刑警大队调查结果显示，她所收到的3万元竟是诈骗赃款。

尽管小林坚称不知情，仍被要求全额退赔。“警方明确告诉我，根据《刑法》191条，赃款必须原路返还。在他们展示的案例里，有人因为类似情况被判了掩饰隐瞒犯罪所得罪。”

二、诈骗新套路：留学生成重点围猎目标。

随着跨境支付需求激增，犯罪团伙正将黑手伸向留学生群体。据反诈中心数据显示，2023年海外留学生涉换汇诈骗案同比上涨67%。

这些骗局通常有三大特征：

精准狙击需求

以“秒到账”、“免手续费”为诱饵，专门在开学季和租房季等资金需求高峰期活跃，甚至伪造电子版《外汇兑换许可证》博取信任。在此基础上，还有“公司冲业绩优惠”、“内部员工渠道”等说辞层出不穷。部分骗子会先小额交易获取信任，再实施大额诈骗。

资金链路复杂

赃款往往经过多层“跑分”洗白，受害人账户成为犯罪链条关键一环。北京某律所跨境金融部主任指出：“即便只收取1万元赃款，也可能要连带承担上游全部涉案金额的退赔责任。”

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三、法律红线：不知情≠无责任

多地公安机关近期开展“断卡行动”时特别强调，涉及赃款处理有三大法律风险点：

1、洗钱罪（《刑法》第191条）

明知是犯罪所得仍协助转移，最高可处10年有期徒刑。上海某区检察院披露的案例显示，有留学生因多次参与换汇，被认定为“应当知道”资金异常，最终获刑2年。

2、帮信罪（《刑法》第287条）

提供支付结算帮助，情节严重的可处3年以下有期徒刑。在2023年杭州中院判决的案例中，有一名留学生因出借银行卡获利2000元，被判拘役4个月。

3、举证倒置原则

北京某区经侦支队警官提醒，“当资金被确认为赃款时，收款人需自证清白。但微信聊天记录易篡改，很多当事人根本拿不出有效证据。”

四、自救指南：守住钱袋子的关键5步

若已陷入换汇纠纷，应立即采取以下措施：

1、证据固化：立即保存所有聊天记录和转账凭证，通过手机自带“电子证据固化”功能进行公证。

2、流水打印：前往银行打印带有公章的完整流水，特别注意标注“换汇”字样的交易记录。

3、主动报备：向当地反诈中心（电话96110）说明情况，申请《涉案账户审查表》。

4、专业协助：委托律师向公安机关提交《不予立案法律意见书》，必要时可申请检察机关监督。

5、合规换汇：认准银行柜台、支付宝跨境汇款等持牌渠道，拒绝任何“汇率优惠”诱惑。

五、深度解析：为何私下换汇=高危行为？

中国人民银行2023年新规明确，个人年度购汇额度虽为5万美元，但必须遵循“三实原则”。

• 真实需求

• 实际用途

• 实名办理

私下换汇存在三大致命风险：

1、资金溯源难

跨境支付需经过SWIFT系统多级清算，赃款混入后如同“墨水入海”，银行风控系统会直接冻结整条资金链上的所有账户。

2、解冻周期长

司法冻结需经“申请-审批-复核”三级流程，即便最终澄清，账户平均冻结期仍达180天以上。

3、信用连带损伤

涉案账户将被录入金融信用信息基础数据库，直接影响房贷、签证等业务办理。

最后提醒大家，近期部分诈骗团伙开始要求受害人下载TeamViewer等远程控制软件，以“指导操作”为名实际操控电脑转账。

切记：任何要求共享屏幕的“换汇协助”都是诈骗！

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