BC省地产市场乱象增 监管问题浮出水面

其实早在2015年3月，BC金融机构委员会（FICOM）就已经编写了相应的报告，称在过热的温哥华地产市场上，住宅抵押贷款违约问题尤其应该得到关注。报告称，如果房市崩溃，将导致大面积的抵押贷款违约，对加拿大的经济会造成毁灭性的影响。FICOM还表示，问题的重点在于：人人都参与其中。

“房价不断地在大温哥华地区攀升，在这种情况下涉及违约风险的问题需要更多的关注。特别是在美国灾难性的崩溃作为前例的情况下。”

监管不力引发地产热？

机构管理问题需要被正视

最近曝出的倒卖房屋合同（shadow flipping）暴露了本省房地产调控的弱点，有批评者称，BC的房地产监管机构更热衷于保护地产产业，而不是公众利益。

与10年前相比，低陆平原的房价几乎翻了2番，BC省的地产经纪人的数量增加了超过40%，但是，各种地产相关的丑闻的暴露不只折射出火热的市场和各种贪婪做法，也显示了BC房地产监管无力的问题。

NDP议员David Eby2月12日表示，在2015年的536个对房地产经纪的投诉中，房管局只调查了一起，Eby表示，在洗钱案件中，收到投诉的房管局（RECBC）既没有叫警察，也没有通知加拿大反洗钱机构FINTRAC，“他们什么也不做”。

David Eby

地产博客和投资顾问加思·特纳表示，“说到底，该组织的目的不是保护消费者。”他说，“基本上是一个行业组织给自己制定了一些自律准则，但谁来管理BC的房管局呢？没人。”

在公众可以在网上为医生和老师打分的时代，RECBC的网站仍然停留在原地，该网站有自2004年以来所有被处分的房地产经纪人的名单，但是在一长串蓝色名字中找到一个人是很难的，截止到目前，网站上没有一个功能能让人直接搜到一个持牌经纪的名字。

多年来，BC的地产商为它们的欺诈、倒卖，甚至从有精神病的客户身上榨取钱财的行为而受到处罚，但是从公众的角度来说，结果可能是令人失望的。

绝大多数的纪律处分都是以承诺协议告终，最多只有一个认罪协议。根据RECBC去年的年报，在2014/2015年度，房管局共达成了88个协议，但只有一个听证会得到召开。

而更令人啼笑皆非的是，在温哥华的房价早已突破屋顶的情况下，房管局最高罚款额度竟然只有是$10,000，在种种指责中，他们仍坚持认为自己已经做得很好。

房价高导致贷款总量暴增

虚假收入资料增多

根据BC金融机构委员会（FICOM）2015年的报告，BC信用社贷款中68%都是个人房贷，截止到2014年第二季度，房屋抵押贷款占加人全部债务的47%。

而国际货币基金组织（IMF）对加拿大的评估指出，自2000年到2015年，加拿大全国的房屋已经上涨了60%，“温哥华在房屋可负担排名为倒数第二，仅次于香港。”

此前，许多人用加拿大人是负责任的贷款人和借款人来驳斥加拿大的住房泡沫问题，认为加拿大不会出现危机美国式的房贷问题。

然而，随着Home Capital抵押贷款集团公司曝出其旗下的45名经纪因涉嫌伪造贷款申请人的收入证明而被解雇的丑闻，加拿大房地产贷款市场是否足够可信的问题渐渐引起了业界的关注。

媒体报道称，加拿大银行业监管机构的负责人杰里米•鲁丁曾表示，机构的确会在“不经意间”给予伪造收入的人抵押贷款。而有地产经纪则表示，越来越高的房价和贷款要求迫使很多人铤而走险。

有一些贷款经纪透露，事实上在抵押贷款行业，由于管理问题，远比这45名被解雇的贷款经纪更严重的违例行为相当普遍。

根据温西豪宅的系列报告，如果有人拥有一份完美的收入证明或资产证明，银行最高可以给出占房价总额80%以上的贷款。

评论表示，这在一定程度上减少了炒房的难度，而为了贷款制作假的收入证明，更是在已经火热的地产市场上浇热油的行为。

无照也能当房贷经纪？

虚假资料伤人又伤己

火热的房屋市场也催生出疯狂的贷款业务，2月12日，省报报道了另一个涉嫌欺诈的“贷款经纪”。

素里的“贷款经纪”Ranminder Kaur Gill在广告上写道：“提供第1、2、3套房的私人房贷；3.53%利率的商业贷款；新移民、第一次购房、自雇、低收入、信用差，都可以贷款。”根据这个广告，BC金融服务管理局（FICOM）开始了调查。

根据记录，Gill在2009年-2013年间注册为贷款经纪，2年后，她告诉FICOM她只做“客户服务”的工作。然而，在广告上用的是她的姓名、照片和广告词：“别人都说不行的，Gill能帮你拿下贷款。”Gill还向卧底调查员介绍自己为贷款经纪，还给了一张注明自己是房贷专家的冰箱贴。

在暗访的过程中，Gill对调查员说，她会在申请中说他打算住在投资物业中，从而得到一个更好的交易。尽管他说了他没有这个打算。

FICOM表示，“在提交贷款申请里作假不仅会导致贷款人的风险增加，根据不准确的信息发放的贷款不符合实情，借款人可能会发现自己申请下了自己根本无法承担的贷款。”

除了此前的洗钱案，在房贷市场上，贷款问题还引发了更多的案件。在安省同样火热的地产市场，甚至有贷款经纪在客户不知情的情况下，用他们陷入财务困难的理由要求与客户的19岁的女儿“约会”。

监管机构想增加管理

遭到激烈反对

最近，BC金融服务管理局（FICOM）认为需要增加利益冲突规则在过热的地产市场保护BC省的消费者，但是要求贷款经纪透露自己的具体佣金数额的提议遭到了经纪们的激烈反对和抗议。

许多人说，如果帮忙寻找最合适贷款条件的贷款经纪必须透露他们的收入，那么客户也应该知道推销房屋抵押贷款的银行员工的工资和佣金比例。

根据统计，30%的加拿大人通过贷款经纪获得抵押贷款。