AI代理自动搬家存款，恐引爆新型银行挤兑

阿波罗全球管理公司经济学家警告，像Meta旗下Muse这类人工智慧代理（AI agent），可能将引发一种新形态的银行挤兑。路透

阿波罗全球管理公司的首席经济学家史洛克（Torsten Sløk）27日警告，像Meta旗下Muse这类人工智慧代理（AI agent）可能很快就会将资金从年利率仅为0.1%的银行存款帐户转移到年利率高达5%的帐户，恐将引发一种新形态的银行挤兑。

AI代理不仅能回答问题，还可代表使用者执行操作。史洛克说，在规模应用后，这种转变可能会使银行失去原本可以放贷出去的低利率存款。假设帐户余额为1万美元，年利率0.1%的支票帐户每年收益约10美元；而年利率为5%的帐户，同样的资金每年收益约有500美元。

史洛克的报告列出了11家金融科技公司和线上银行帐户，提供的年利率在3.3%到5%之间，其中Adelfi以5%年利率位居榜首，SoFi以4.5%年利率居次。报告并引用联邦存款保险公司（FDIC）的全美利率平均值，储蓄帐户为0.4%，支票帐户则为0.1%。

史洛克的报告指出：“如果每个家庭都使用AI代理来优化现金余额的收益，银行可能会失去大量可以放贷的低成本存款，将对整个金融体系造成影响。”

史洛克所指的资金移转并非出自恐慌，而是基于优化。传统的银行挤兑发生在储户失去信心，急于在资金耗尽前提取现金；相形之下，AI代理挤兑的发生则是因为AI完全按照指令行事，持续不断地追逐最佳收益。若数百万个代理在同一时刻操作，看起来就像是有组织的资金外流。

将Muse和逾12,000家美国金融机构及应用程式业者连线的数据公司Plaid表示，用户可透过这款AI代理查看余额、交易记录、投资和抵押贷款等明细。尽管Plaid公告的内容并未提及Muse可以在帐户之间转移资金，但史洛克说，这种资金转移“可能很快”就会发生，而他的警告是基于每个家庭都在使用这类AI代理 。

市场观察家表示，储户已开始转移资金。特许金融分析师扎卡尔迪表示，已将自己的现金存放在BOXX中，这种指数股票型基金（ETF）的报酬率与短期公债相近。他说：“银行挤兑即将到来？AI助理即将自动把资金从0.1%的活期存款帐户转移到收益率高达5%的投资产品中。如果每个人都采用它们，银行将失去其低成本的存款基础…可能引发系统性紧缩风险。”

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