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 上个周末，《温哥华太阳报》发布重磅报道指出，随着BC省房价暴涨，影子银行等非传统贷款机构越来越肆虐。昨日，《温哥华太阳报》又发表后续报道指出，影子银行繁荣以后，按揭诈骗方面的案例在近年也呈现明显的增长趋势，诈骗方式包括伪造收入文件、伪造离岸担保文件、伪造报税文件等，并涉及影子银行房屋贷款业务的各个环节。 BC省金融监管机构的文件显示，加拿大联邦政府对银行提高了贷款要求以后，近年来，影子银行也即非银行类金融机构在房贷市场上逐渐活跃。加拿大央行的一份风险报告显示，在大温地区，2017年以前符合贷款条件的申请人，2017年以后很难拿到大额贷款。为了进入火热的房地产市场，越来越多的贷款人转向影子银行去申请贷款，而这种私人贷款行业很容易出现骗局或审批不严格的贷款业务。  BC省金融机构委员会（Financial Institutions Commission，Ficom）工作人员工Chris Carter主要负责本省按揭经纪人的注册管理。他说，近年来，机构收到的与按揭诈骗有关的投诉越来越多，委员会近期雇佣了专门的工作人员来加强这方面的管理。 Ficom的数据显示，2013年，与贷款诈骗有关的投诉是209起。2016年涨到200起，几乎增加了一倍。而这些投诉中，大约有1/3涉及到贷款申请过程中的诈骗。 加拿大房屋分析师Hilliard MacBeth、Ben Rabidoux和温哥华投资商人David LePoidevin说，目前BC省的按揭骗局乱象，与美国2008年金融危机前的不良贷款非常相似。三位分析师说，他们希望BC省的贷款诈骗问题能够被揭露，这样畸高的房价就能被矫正，而以房价作为担保的贷款项目价值就会降低，它们产生的多米诺效应，会让过热的房地产市场相应降温。 LePoidevin说：“我现在正打算卖掉我在西温的房子。我预测，BC省的房地产价格很快会出现灾难性的暴跌。” 《温哥华太阳报》查看的多起投诉显示，为了在大温地区得到房屋贷款，贷款人和按揭经纪人使用了各种充满“创造力”的方法，可谓无所不用其极。 Ficom2017年3月处理的一桩案子显示，素里市一名叫做Dennis Rego的次贷经纪人，为了帮自己的客户拿到贷款，在申请贷款的过程中伪造了各种文件，包括虚假的购房文书、售房合同、虚假的收入证明和离岸抵押信息。这名次贷经纪人就职的公司名叫“杠杆资本系统（Shank Capital Systems）”，他帮助的几名贷款申请人互有关联，他们那些假造的申请文件也制造得严丝合缝，非常精密。其中的一个贷款申请人，贷款的目的是在温哥华南部的格兰维尔地区购买三座数百万加元的豪宅。 资深地产经纪人表示，2010年以来，温哥华格兰维尔地区的地产市场已成为金融投机和离岸资产投资的同义词。 Ficom指出，Rego帮忙申请贷款的一名客户，提交了至少7份误导性的按揭申请。刚开始的时候，这名客户的职业号称是“厨师”，年收入5万加元，存款8.5万加元。后来，这名贷款人变成了一名机械工程师，再后来又变成“厨师助理”。 而在另一份申请中，这名申请人又变身“地产投资人”，具有大额存款，包括加元80万和外币50万，以及价值500万加元的离岸投资项目。最后，这名带乱认变成了另一名贷款人名下公司的合伙人，拥有价值40万的“国外流动资产”，以及价值150万加元的房地产。 Rego所在的公司目前已经关闭，他网站上公布的电话号码也已经停用，媒体无法联系到他。 Ficom2017年3月聆讯的另一桩案件信息显示，次级贷款经纪人Anil Kumar Singh至少为6名贷款人制造并提交了虚假的申请文件，这些客户的职业包括自雇的美甲工人、个人事物助理、自雇的建筑工人、饭店负责切鱼片的工人，以及自雇的园林规划师。此外，还有另外22起贷款申请，Singh无法证实申请文件的准确性，提交的税务文件还经过了涂改和伪造。 接受媒体采访时， Singh说他强烈反对 Ficom的这些指控。同时他也指出，他相信BC省的贷款行业中，欺诈行为非常普遍。因为贷款经纪人并没有接受足够的反欺诈培训，无法检测申请文件的真伪，而那些投机型的买家手眼通天，精通各种骗局。  Singh说：“大温地区的房贷市场就像一团野火，因为太多的人忙着贷款入市。而且国外的买家充分利用贷款系统的漏洞，极大影响着本地市场。那些几乎没有任何收入的人，竟能贷款买到250万加元的豪宅，这样的事一直在发生。” Singh说，Ficom对他自己的指控是不公平的，因为很多贷款人在明知税务文件系伪造的情况下，还故意将贷款申请提交给他。他自己刚入行的时候，遇到至少6个这样的恶意客户。 “我不想隐瞒任何事情，因为我是无辜的。按揭经纪人接受的防骗培训太少了，几乎为零。”Singh说。“是客户们故意提交虚假文件，因为他们对法律毫无畏惧之心，简直就像一群黑社会在操控市场。” 此外，Singh认为，放贷机构也有责任，他们在明知申请文件有问题的时候仍然发放贷款，与贷款人沆瀣一气，一起搅乱了市场。 “他们是经过专门培训的专业人士，怎么可能看不透那些骗局？” Ficom 2016年处理的一桩案子涉及到税务文件造假。就职于多米诺金融服务公司贷款中心的Jorawar Gosal，被人投诉说，为了帮客户申请到房屋贷款，不惜修改了加拿大国税局签发的报税文件，以提高申请人的收入数额。Gosal在网上发布的一个广告声称，自己是个地产经纪。记者拨打了他公布的电话号码之后，此人又说自己不是个地产经纪，并说自己对Ficom的说法不做任何评价。 Ficom经办的另一起案子显示，因为案件性质极其严重，Ficom在不经聆讯的情况下， 直接命令本省按揭经纪人Rani Kaur Gill停止执业。 Rani Kaur Gill自称是一名按揭经纪人，但BC省按揭经纪注册系统查不到他的名字。此人在网上刊登广告，自称与一名资深匿名地产经纪人合作，并声称：“别人无法帮你拿到贷款的时候，请给Rani打电话！”但媒体拨打了此人的电话以后，此人没有回复。 Rani的客户大都不讲英语，他们包括新移民、首次购房者、低收入者、信用记录较差的人士。Ficom一名工作人员假装成准备买房的人，联系了Rani。Rani说，她可以向放贷机构说谎，谎称贷款人住在自己物业里，且这处物业打算出租。那样的话，贷款人可以拿到数额更大的贷款，物业打算售出时也能享受一定的税务优惠。如果客户需要贷款来支付首付，他们可以提供“礼物证书”，证明父母或任何一个亲友将送给他们一笔钱来支付首付。 此外，Ficom调查的对象还包括从事抵押贷款投资的公司。上周五，BC省证监会签发了一份聆讯通知，指出三名男子和两家公司涉嫌以“抵押贷款投资”的方式进行诈骗。 2011-2013年间，Donald Bruce Wilson、David Scott Wright和Patrick Prinster从40多名投资者那里募集了110万加元的资金，承诺将投资于“房贷市场”，且声称大温火爆的楼市保证这些投资只赚不赔。但证监会的调查发现，这些投资款很大一部分都用于三名募款人自己的个人事物、公司运营开支，以及支付投资销售员的佣金。 2017年4月，Ficom对满地宝市次贷经纪人Kevin Bownick 发出聆讯通知，但此人没有出席。 Kevin Bownick开办的科莫湖投资公司（Como Lake Ventures Ltd.）在网上发布的广告称，“Kevin专注于帮助客户寻找二级贷款，只要客户愿意对Kevin的公司投入资金……Kevin非常明白，有时候申请银行贷款尤其是次级贷款难度很大。”Ficom经过调查后发现，此人的公司涉嫌用客户投资的按揭款放贷，借给那些需要二级贷款的客户。 免责声明：本网转载的文章仅为传播更多信息之目的，本网未独立核实其内容真实性，文章也不代表本网立场。如文章侵犯了你的权利，请联系我们修改或删除。本网提供的内容，包括并不限于财经、房产类信息，仅供参考，不构成投资建议；本网内容，包括并不限于健康、保健信息，亦非专业意见、医疗建议，请另行咨询专业意见。本网联系邮箱：contact@cacnews.ca  |
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