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颤抖! 加拿大将迎"最大幅加息" 房市跌至2024?! 国民接连破产 恐引经济 ...

加新网CACnews.ca| 2022-7-12 21:37 |来自: 加西周末

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本周三,也就是明天,是加拿大央行开会议息的日子。最终决策还没有出来,“加拿大将宣布大幅加息”、“新一轮加息要来了”的消息,就已经传的到处都是了。


北美通货膨胀已经屡屡打破历史新高纪录,上个月美联储就已经宣布加息,大家都预计加拿大会跟进。



现在市场普遍预测方向,都是央行会在明天宣布2022年最大幅度加息,直接将基准利率提高至75个基点,至2.25%,对抗高通胀!



加拿大5月份的通货膨胀率同比达到7.7%,成为1983年以来最高消费价格涨幅!



有分析师指出,如果央行这一次真的将利率上调0.75%,从1.5%一次推高至2.25%,这是新冠疫情期间0.25%低利率之后,今年连续第4次上调利率。



上一次加拿大利率超过2.25%,还是在2008年经济衰退之后,2009年4月。


一味的加息,并不能真正解决通胀问题,,还有可能损害本国重要产业——房地产,这个观点副总理方慧兰在宣布抗通胀计划的时候就说过了,但这似乎并不能阻止央行宣布加息。



房屋销售平台HouseSigma业务发展总监Michael Carney表示,2016年以来,央行的基准利率从未超过1.75%。明天加息如果真的成定局,将使加拿大抵押贷款压力测试进入“未知领域”。



央行加息,确实是手段之一,通过提高市场的利率,也就是提高信贷资金成本的方式,直接减少市场信贷需求,从而对抗通胀。但加息还会影响股市、经济、汇市和房市,其中房市,就是许多加拿大华人关注的重点。


央行加息,不仅会对准备进入房产市场的新贷款人具有挑战性,对已有抵押贷款的人也是如此。


现在,贷款人需要证明他们有能力应对更高利率的抵押贷款。目前的贷款利率已经要比央行提供的基准利率高出5.25%或2%,以较高者为准。


加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)首席经济学家Bob Dugan表示:


“过去两年加拿大房价的高增长率是不可持续的,现在住房成本已经达到了大部分新购房者无法承受的水平,这将导致2022年市场整体放缓,预计借贷成本的增加,导致2022和2023年房价增长进一步放缓,。



预计抵押贷款利率要到2024年才会稳定下来,到时候,在家庭收入和移民增加的双重支持下,房价将恢复到温和增长的水平。


他还透露,央行提升基准利率的方法有2种——


?


一是温和利率。


在这种情况下,加拿大央行会把利率在2023年初提至2.5%,且保持这个水平到2025年底前。


由于债务负担过重,很多加拿大家庭对利率上升保持一定敏感性,2.5%的温和利率既不会刺激经济增长,也不会导致经济收缩。


理论上,温和利率会把加拿大的GDP控制在2022年增长4.1%、2023年增长22%;



二是高利率。


如果采用这个方法,加拿大会在2023年初,就把利率调到3.5%的水平,然后再逐渐降回2.5%。


经济学家认为,这个方法也是可以一定程度控制通胀的,不管采用哪一条路,都可以让加拿大的通胀率在2023年底降回到2%的“健康水平”。


相较于温和利率,高利率会更大程度抑制本国GDP增长,2022年为3.4%,2023年仅为0.7%?,且有可能在2022年末至2023年初引发“轻度经济衰退”。


据专家预测,在高利率情况下,加拿大失业率将在2023年初达到7%;



高失业率+慢工资增长,将使加拿大人更难拥有自己的住房难,利率上升也会带动建筑成本增长。


说来说去,又绕回到了房地产。


再回过头来说说通货膨胀,2022年的这一场通胀危机实实在在地影响了加拿大人生活的方方面面,以往一张100刀可以买到的东西,现在估计没个150、200都下不来,偏偏工资不涨,打工人纷纷叫苦、有的直接换工作。


根据加拿大破产监管办公室(OSB)5月份的最新数据,与2021年5月相比,加拿大消费者破产案攀升13.3%!



当然了,本国房价下跌还是不足以引起破产的,目前房主破产指数很低,仅为1.1%。


虽然申请破产的人数大增,但与历史水平相比,只是更趋于正常。今年5月消费者破产申请达8,425份,比4月增6%,同比涨13.3%。但仍远低于2019年5月的12,375份。


全国范围内,安省消费者破产案同比攀升了23%;BC省5月破产案有869份,比4月增14%,同比攀升16%!



有人指出,加拿大消费者破产案增加,似乎与央行频频加息脱不了关系。


当前全球多个国家都正面临通货膨胀困局,除了国际局部地区战争带动了能源和大宗商品价格、全球供应链出现问题之外,解封后市场商品和服务供需不匹配也是一大问题。


经过疫情将近3年的摧残,社会的经济生产能力现在赶不上人们的需求,因此中间出现了落差。


最后分析师也预测,即便明天加拿大央行应证了大家的预期,宣布第4次加息,到2022年底之前,还有可能迎来2次加息!


整个加拿大,多伦多温哥华两大房地产市场,究竟会因为这一次最大幅度加息发生什么样的变化,人们现在也只能屏息以待了。


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