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加拿大的债务问题一直是社会关注的焦点。加拿大家庭的债务收入比(debt-to-income ratio)在2023年第一季度飙升至184.5%。这意味着加拿大人几乎每挣$1元就需要欠债$1.85元。 根据TransUnion的报告显示,2023年第一季度加拿大消费者在不同信贷产品上的平均债务余额如下(需要注意的是,这些数据仅代表有债务的人的平均数值): 这些数据揭示了不同年龄段在债务类型和额度上的一些共性。下面,让我们按照不同年龄段依次介绍。 18—29岁 大多数年轻人承担着学生贷款和信用卡债务,也有部分年轻人作为首次购房者承担较大的房贷。根据调查,超过28%的18至29岁受访者有房贷,平均债务约为$47.5万元。 那些有信用卡债务的受访者的平均债务约为$4500元。 此外,20多岁的人中,拥有房屋净值信用贷款(HELOC)债务的人平均欠款略高于$5.5万元。 30—39岁 30多岁的人通常背负近期购房所需的房贷,同时还有信用贷款(line of credit)和汽车贷款的两笔债务。 调查显示,在这个年龄段的受访者中,总债务负担约为$64.4万元,其中包括房贷、HELOC、信用卡和学生贷款等。 房贷是最主要的债务来源,30多岁的人平均房贷贷款略高于$50万元。而且,71%的受访者背有房贷。此外,平均而言,30多岁的人的信用卡债务约为$6200元。 40—49岁 40多岁的人往往有较高额的房贷和HELOC,但他们也有很多优势,例如收入较高而且已经将孩子养大——不再需要支付抚养子女的巨大开销。 调查发现,在这个年龄段的受访者中,总债务负担接近$64.8万元。其中,使用HELOC的人的平均债务超过$10.2万元。 50—59岁 50多岁是加快偿还债务并加大退休储蓄的人生阶段。事实上,很多50多岁的人已养成了良好的储蓄习惯,在偿还房贷的同时攒下了退休金。 调查显示,50至59岁的人中,平均房贷约为$36.7万元,总债务约为$56.6万元。 60—69岁 对于60至69岁加拿大人来说,大多数人仍在努力还房贷。 调查显示,60多岁的人中,需要还房贷的人的平均债务约为$25.6万元,总债务负担约为$43.6万元。 70岁及以上 即使是70岁及以上的加拿大人,仍然有一些人背负着房贷和HELOC。 调查发现,70多岁的受访者中,有11%仍有房贷要还,平均余额约为$21.8万元。 此外,70岁及以上的人中有15%拥有HELOC,平均余额超过$12.4万元。 虽然,在加拿大背负债务是正常而普遍的,但是,有哪些方法可以帮助我们尽早摆脱债务呢? 根据2023年国际知名商业咨询公司BDO的调查数据显示,56%的加拿大人计划通过削减非必要支出(如度假和餐饮费用)来偿还债务,43%的人减少必要支出(如服装、食品和水电费),26%的人计划通过增加工作时间来增加收入,30%的人表示他们对如何解决债务问题感到困惑。 在解决债务问题时,Money Sense的专家建议首先偿还利率最高的债务。解决“燃眉之急”之后,重点关注利率较低的债务,如信用额度和房贷。 HELOC有些“狡猾”。由于只需要支付利息,所以不被人们重视。对于HELOC,人们需要制定一个还清余额的计划,并在合理的时间范围内完成。 至于房贷,可以将其与储蓄和投资一起考虑。对于很多加拿大人来说,房贷还款期限至少可以与退休日期相一致,最好是提前几年。 值得注意的是,债务是加拿大人生活的一部分,尤其对于生活在成本较高城市的人来说。每个人的情况不同,重要的是避免负担过重。 如果你坚持每月偿还信用卡余额来避免陷入信用卡债务,合理地偿还信用额度,并确保房贷的偿还日期与退休日期相一致,那么或许你就可以在退休时一身轻松而没有债务负担。 |
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